隨著中央金融工作會議提出的“五篇大文章”的深入實施，數(shù)字金融在推動經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用日益凸顯。特別是在當前數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化快速發(fā)展的背景下，票據(jù)作為支付結算工具在產業(yè)鏈和供應鏈場景應用需求強烈。推動島城供應鏈票據(jù)平臺的建設，不僅符合新質生產力的發(fā)展趨勢，更具有以數(shù)字金融推動實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實意義。
于此，交通銀行青島分行開發(fā)推出了島城首個全線上化供應鏈票據(jù)平臺，企業(yè)客戶只需在供票平臺前端操作，即可為平臺注冊的企業(yè)提供供應鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、到期處理等全線上、全流程“一站式”服務整個流程。該票據(jù)平臺的推出，為實體經(jīng)濟的活躍發(fā)展，推進高水平“青島智造”注入了交行血液。
票據(jù)新規(guī)改變財務公司業(yè)務模式
隨著國家對供應鏈發(fā)展的愈發(fā)重視以及對中小微企業(yè)政策的傾斜，支持供應鏈金融發(fā)展的政策頻出，其中供應鏈票據(jù)為重要的細分領域之一。
為滿足中小企業(yè)融資需求，推動供應鏈金融發(fā)展，票交所于2020年4月24日依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)推出供應鏈票據(jù)產品。據(jù)了解，該產品無縫對接供應鏈平臺，提供高效便捷服務，包括票據(jù)簽發(fā)、承兌、背書、到期處理及信息交互等，為中小企業(yè)提供優(yōu)質規(guī)范的金融服務。
2023年1月19日，青島市財政局、中國人民銀行青島市分行等5部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步強化財政金融政策融合促進供應鏈金融發(fā)展的通知》，鼓勵供應鏈金融平臺建設，推動供應鏈金融產品創(chuàng)新。2023年，青島市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行青島市分行、國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局等聯(lián)合印發(fā)《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動方案（2023—2025年）》，提出推進數(shù)字金融創(chuàng)新試點突破。
2022年施行的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》和《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》對財務公司票據(jù)業(yè)務提出更高要求，包括新增承兌規(guī)模比例監(jiān)管指標上限、調整票據(jù)期限、強化票據(jù)支付結算屬性、打擊融資性票據(jù)，以及增加銀票、財票的準入要求和余額限制。
基于上述情況，交通銀行青島分行積極響應國家和監(jiān)管部門號召，提供供應鏈票據(jù)平臺搭建方案，首家落地供應鏈票據(jù)平臺，實現(xiàn)首筆供應鏈票據(jù)的貼現(xiàn)業(yè)務，為客戶提供便捷化、不見面的線上供應鏈票據(jù)業(yè)務辦理，解決了集團企業(yè)的發(fā)展訴求，以金融創(chuàng)新賦能島城核心及鏈屬企業(yè)發(fā)展。
搭建島城首個供應鏈票據(jù)平臺
在人民銀行青島市分行和上海票交所的支持下，交通銀行青島分行提供了完整的供應鏈票據(jù)平臺搭建方案，經(jīng)總分行聯(lián)動開發(fā)，協(xié)助海爾鑫海匯供應鏈平臺（下文簡稱：鑫海匯）作為青島市首家直聯(lián)上海票交所機構，在2023年5月30日上線了島城首個全線上化供應鏈票據(jù)平臺。
據(jù)了解，交通銀行青島分行開發(fā)的供應鏈票據(jù)的全流程產品服務，包括貼現(xiàn)利率詢價、承兌和貼現(xiàn)申請、合同及申請書的簽署等。企業(yè)客戶只需在供票平臺前端操作，即可為平臺注冊的企業(yè)提供供應鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、到期處理等全線上、全流程“一站式”服務整個流程。
2023年6月1日持票人通過鑫海匯線上開單后，對交行發(fā)起詢價，確立意向后在線簽署相關文件，交行即可完成貼現(xiàn)響應，通過票交所將應答轉發(fā)至平臺，最終成功落地青島市首單、交行系統(tǒng)內首筆全線上化供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)。
交通銀行青島分行通過和鑫海匯平臺及上海票據(jù)交易所的直連，實現(xiàn)了全線上、無紙化、秒放款、一站式。全線上化貼現(xiàn)的服務具有高效便捷、降低成本、增強安全性和拓寬融資渠道等好處，為企業(yè)提供了更加優(yōu)質、靈活的融資服務。
全線上化供應鏈票據(jù)平臺實現(xiàn)了供應鏈票據(jù)等分化應用。據(jù)了解，一方面，基于票據(jù)等分化實現(xiàn)票據(jù)的拆分流轉。票據(jù)等分化可實現(xiàn)一整張票據(jù)分割多份小額票據(jù)。在出票環(huán)節(jié)實現(xiàn)按票據(jù)包形式簽發(fā)票據(jù)，所有供應鏈票據(jù)均可支持拆分流轉功能，滿足企業(yè)等分簽發(fā)的需求。通過等分化拆分，供應鏈票據(jù)可以更好地適應不同規(guī)模的企業(yè)，無論是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，都可以根據(jù)自身融資需求選擇適合的票據(jù)面額。另一方面，票據(jù)流轉路徑實現(xiàn)了全程可視化。銀行通過與平臺交互能夠實時采集和處理供應鏈票據(jù)的數(shù)據(jù)，包括票據(jù)的簽發(fā)、流轉、貼現(xiàn)等各個環(huán)節(jié)的信息，并通過圖形化的方式實時展示出來。企業(yè)能夠隨時了解票據(jù)的狀態(tài)和流向，掌握供應鏈的最新動態(tài)。
此外，為確保合同和申請書的法律效力，交行與平臺共同使用CFCA場景證書進行文件加簽認證。企業(yè)與客戶分別加蓋電子簽章，經(jīng)過后臺系統(tǒng)審核后，業(yè)務辦理成功。這不僅確保了文件的一致性和不可篡改性，還使得傳統(tǒng)業(yè)務辦理更加便捷和高效。
供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的有益探索
精準滴灌實體企業(yè)，幫助企業(yè)降本增效，全線上化供應鏈票據(jù)平臺為供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展提供了有益探索。該平臺充分展示了供應鏈金融與數(shù)字化技術相結合的巨大潛力。通過全線上化的操作流程，交通銀行青島分行不僅提高了業(yè)務辦理的效率，降低了企業(yè)融資成本，還通過票據(jù)等分化應用滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求，實現(xiàn)了資金的精準配置。
首先，項目或業(yè)務完全符合創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念。通過直連上海票交所搭建供應鏈票據(jù)平臺進行全線上化操作，實現(xiàn)了業(yè)務流程的創(chuàng)新，提升了金融服務效率。同時，項目促進了企業(yè)與金融機構之間的協(xié)同合作，優(yōu)化了資源配置，減少了紙質材料的線下傳輸，服務普惠小微企業(yè)，推動了經(jīng)濟的綠色發(fā)展。此外，通過打通銀行和平臺之間背書互轉的通道，項目促進了信息的流通和共享，為青島的開放型經(jīng)濟發(fā)展提供了有力支持。
其次，項目或業(yè)務對青島經(jīng)濟結構的調整優(yōu)化起到了積極的推動作用。通過優(yōu)化供應鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、流轉和貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)，項目為青島的企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資服務，有助于推動青島實體經(jīng)濟的高質量發(fā)展。
在生產要素的最優(yōu)配置方面，項目或業(yè)務通過線上化操作，實現(xiàn)了資金、信息和技術等生產要素的高效流動和配置。通過供應鏈票據(jù)的流轉，企業(yè)可以快速獲取所需資金，滿足其生產經(jīng)營需求。
在制度方面，項目推動了交通銀行系統(tǒng)內的制度創(chuàng)新和改革。通過引入電子簽章和認證技術，項目確保了合同和申請書的法律效力，降低了紙質文檔的管理成本，提升了業(yè)務辦理的便捷性和安全性。同時，項目還推動了行業(yè)內的規(guī)范化運營，為青島金融市場的健康發(fā)展提供了有力保障。
在模式創(chuàng)新方面，項目通過搭建全線上化供應鏈票據(jù)平臺，實現(xiàn)了供應鏈票據(jù)金融服務的數(shù)字化轉型和升級。通過線上化操作、等分化票據(jù)、跨平臺背書互轉、無紙化交易等操作，項目降低了運營成本，提高了服務效率，為企業(yè)和金融機構提供了更加便捷、高效的金融服務。
案例的成功實施，不僅為島城的企業(yè)和金融機構帶來了實際效益，也為供應鏈金融領域的創(chuàng)新發(fā)展提供了有益的探索和借鑒。未來，隨著數(shù)字化技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展，供應鏈金融領域將迎來更加廣闊的發(fā)展空間和機遇。
與156家核心企業(yè)開展產業(yè)鏈合作
為推動供應鏈服務進一步場景化、生態(tài)化，交通銀行加強與多方合作，共同賦能產業(yè)鏈發(fā)展，實現(xiàn)金融活水對鏈屬企業(yè)的精準滴灌。
交通銀行青島分行積極服務青島市重點產業(yè)鏈建設，把“筑牢實體經(jīng)濟根基，構建具有國際競爭力的現(xiàn)代產業(yè)體系”放在重點工作首位，聚焦24條重點產業(yè)鏈，即做大做強七大優(yōu)勢產業(yè)鏈、突破發(fā)展十大新興產業(yè)鏈、大力發(fā)展七大現(xiàn)代服務產業(yè)鏈，包括智能家電、軌道交通裝備、新能源汽車、集成電路等。
產業(yè)鏈融資資金流向實體經(jīng)濟，有效助力實體經(jīng)濟發(fā)展，社會效益顯著。目前，交通銀行青島分行實現(xiàn)了與青島市156家核心企業(yè)開展產業(yè)鏈業(yè)務合作，與中車四方、中建八局等6家央企，德才裝飾、東方鐵塔等14家上市公司，青島市民營企業(yè)百強中的15家產業(yè)鏈龍頭開展合作。其中，海爾、海信兩個集團在交通銀行青島分行實現(xiàn)“雙百億”突破，即產業(yè)鏈融資過百億元、票據(jù)簽發(fā)過百億元。
聚焦主責主業(yè)做好“五篇大文章”
據(jù)了解，交通銀行堅決貫徹落實黨中央決策部署，聚焦主責主業(yè)，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，市場地位不斷夯實，國際影響力持續(xù)加強。
在英國《銀行家》雜志公布的2023年度全球銀行千強榜單中，按一級資本排名，交通銀行位居全球銀行第9位。2023年，交通銀行首次入選金融穩(wěn)定理事會（FSB）發(fā)布的全球系統(tǒng)重要性銀行名單。
交通銀行青島分行圍繞“綜合化、國際化、數(shù)字化”經(jīng)營特色，2023年，績效考核首次在全國交行系統(tǒng)排名第一，且連續(xù)3年被評為先進分行，內控評價排名第一。
綜合化經(jīng)營精準有效。交通銀行青島分行推動金融資源進一步向國家重大戰(zhàn)略、重點行業(yè)、重要領域聚集，制造業(yè)、戰(zhàn)略新興、民營、涉農、普惠、綠色等貸款增幅均在20%以上；聚焦區(qū)域重點發(fā)展戰(zhàn)略，積極對接落地青島市重大項目，獲評青島市金融服務實體經(jīng)濟先進稱號；充分發(fā)揮交銀集團綜合化優(yōu)勢，堅持“股權+債權”雙輪驅動，為客戶提供一站式“商行+投行”融資服務。
國際化經(jīng)營創(chuàng)新領航。交通銀行青島分行充分發(fā)揮國際化優(yōu)勢，全面打造貿易金融特色行，是青島市唯一一家連續(xù)14年榮獲外匯管理局“A級銀行”的金融機構；推廣國際業(yè)務網(wǎng)上銀行產品（EASY系列），實現(xiàn)從提交業(yè)務申請到辦理完成15分鐘，有效推動外貿領域金融服務水平升級；推廣人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），讓企業(yè)跨境清算更安全快捷，上線客戶突破百戶，戶數(shù)及業(yè)務量在同業(yè)均排名第一；成功辦理全國自貿區(qū)首筆匯款資金全額到賬業(yè)務。
數(shù)字化經(jīng)營特色顯著。交通銀行青島分行推出綜合化金融科技服務方案，為客戶搭平臺建系統(tǒng)，助力企業(yè)數(shù)字化轉型；通過“線上+線下”“場景+平臺”，為企業(yè)量身定制搭建跨行資金管理系統(tǒng)、智慧園區(qū)、企業(yè)“支付寶”、智慧交易鏈等各類系統(tǒng)平臺，滿足線上跨行資金歸集、支付結算、上下游產業(yè)鏈融資等需求。
金融賦能惠民化服務亮點紛呈
金融業(yè)正源源不斷地發(fā)揮賦能作用。近年來，交通銀行青島分行積極踐行“人民金融”理念，惠民化服務亮點紛呈。
打造社保特色服務品牌。交通銀行青島分行以“社保業(yè)務提升年”為契機，積極參與青島市“社保卡主題公園”“社保卡文化周惠民消費季”“社保服務進萬家”等活動，打造“政府惠民生、銀行增活力、群眾得實惠”的交行社保服務生態(tài)圈；升級“社銀適老服務”，開通靈活就業(yè)人員退休業(yè)務直接辦理，打造靈活就業(yè)人員全流程貼心服務；系統(tǒng)內首家上線社?？ㄅ客ㄌ栔脫Q功能，為第三代社?？焖僦脫Q打下堅實基礎。
先行先試養(yǎng)老金融。交通銀行青島分行創(chuàng)新養(yǎng)老產品體系，引進養(yǎng)老基金、商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老信托等產品，滿足養(yǎng)老客群個性化、多元化財富管理需求。開辦“銀發(fā)”公益學堂，通過常態(tài)化開展尊老愛老活動為老年客戶提供學習提升、醫(yī)療保健、旅游休閑等老年客群更為適用的增值服務，實現(xiàn)客戶生活場景與銀行服務、金融與非金融的緊密融合。全力推動養(yǎng)老“第三支柱”建設，成立個人養(yǎng)老金賬戶推進專班，成立黨員攻堅隊，發(fā)揮黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用，圈定廳堂客戶、企業(yè)客戶、普惠商圈客戶等十大目標客群，加強公司聯(lián)動，開展養(yǎng)老金業(yè)務普及宣傳。全面推進新市民金融服務。
持續(xù)推進“創(chuàng)業(yè)擔保貸”。交通銀行青島分行為青島市中小企業(yè)及個人發(fā)放貸款，支持個人創(chuàng)業(yè)及小微企業(yè)擴大就業(yè)；助力新市民住房安居，積極推進“惠民租賃貸”產品，落地青島市銀行端首筆靈活就業(yè)人員繳存公積金業(yè)務；推出“菁才惠民貸”，滿足年輕新市民客群差異化消費信貸需求；推出“適老服務旗艦店”“新市民主題信用卡”為新市民提供更優(yōu)質的金融服務體驗。此外，交通銀行青島分行推出消費金融服務品牌，為日常消費提供便捷、低成本的惠民貸業(yè)務，最高額度可獲批100萬元，惠及民生，助力消費；推廣車貸業(yè)務，與青島市近百家汽車經(jīng)銷商達成合作，實現(xiàn)購車貸款全流程線上辦理。
不斷提升消保服務口碑。交通銀行青島分行消保服務連續(xù)8年以第一的成績獲評當?shù)乇O(jiān)管消保評級一級行。以人民為中心聚焦客戶意見處理質效，開展“零投訴”黨員攻堅戰(zhàn)、“零投訴”專項行動，重點投訴問題當周進行溝通宣講，通過服務提升及工單分析會，對熱點投訴問題進行分析研究。做好消費者金融教育宣傳，開展“3·15”消費者權益保護日、“消費者權益保護宣傳教育月”等活動，走進社區(qū)、廠區(qū)、校園、鄉(xiāng)村、商圈等多地面向“一老、一少、一新”等重點人群普及金融知識，結合線上宣傳渠道，通過手機銀行消息盒子、總分行自媒體平臺發(fā)布消費者權益保護知識。
在金融服務實體經(jīng)濟的背景下，政策支持與技術進步為供應鏈金融發(fā)展帶來重要變革，交通銀行青島分行開發(fā)推出的全線上化供應鏈票據(jù)平臺可謂應時而生。該平臺通過深度融合供應鏈場景與真實交易，以數(shù)字化、場景化、生態(tài)化多維度，為數(shù)字經(jīng)濟活躍提供了新動能，形成了供應鏈票據(jù)應用推廣的“青島模式”，以“走在前、開新局”的奮進姿態(tài)書寫以數(shù)字金融支持實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的新篇章。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞 記者 李雯 通訊員 黃瑞坤
責任編輯：林紅
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