交行青島市南三支行營(yíng)業(yè)大廳里，市民李女士在社保智能柜臺(tái)前自助申請(qǐng)社保卡，從參保、申請(qǐng)、制卡到拿到社保卡，僅用了3分鐘時(shí)間。在此之前，青島市自由職業(yè)者申請(qǐng)社保卡需要在社保中心和銀行之間奔波，從申請(qǐng)到拿到社保卡需要1個(gè)月時(shí)間。
據(jù)該行大堂經(jīng)理介紹，這臺(tái)社保智能柜臺(tái)是青島交行自主研發(fā)的新產(chǎn)品“社銀直通車”，該產(chǎn)品通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，讓青島市社保服務(wù)實(shí)現(xiàn)了由“面對(duì)面”人工辦理到“不見(jiàn)面”自助辦理、開(kāi)卡從“30天”到“3分鐘”、繳費(fèi)從“1小時(shí)”到“1秒鐘”質(zhì)的飛躍。將社保業(yè)務(wù)搬到銀行，申辦效率和服務(wù)感受大幅提升，該產(chǎn)品近日獲評(píng)青島市“智慧城市百佳典型案例”。
記者了解到，目前正在申請(qǐng)全國(guó)專利的社保智能柜臺(tái)只是青島金融業(yè)依托金融科技（Fintech）進(jìn)行數(shù)字化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型的一個(gè)案例。
近幾年，隨著信息化深入發(fā)展和金融行業(yè)對(duì)信息技術(shù)的高度依賴，金融與科技深度融合，金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在金融業(yè)這次歷史性巨變中，青島成為金融科技浪潮的排頭兵，在數(shù)字化支付、線上信貸、在線交易結(jié)匯等方面均走在了全國(guó)前列。
2019年，青島獲批成為全國(guó)13個(gè)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)地區(qū)之一，在青島打造物聯(lián)網(wǎng)之都的科技創(chuàng)新浪潮下，借助試點(diǎn)政策優(yōu)勢(shì)，青島金融科技應(yīng)用及數(shù)字化進(jìn)程有望加速。
Fintech試點(diǎn)城市
金融科技（Fintech）主要指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。
雖然金融科技在國(guó)內(nèi)起步較晚，但發(fā)展迅猛。從2013年在移動(dòng)支付領(lǐng)域的起步、到2016年展露頭角、再到2019年趨于成熟，我國(guó)已經(jīng)逐漸成為全球金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)跑者之一。
作為開(kāi)放度較高的城市，青島搭上了金融科技的早班車，先后成為人民銀行金融IC 公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用試點(diǎn)城市、助農(nóng)取款試點(diǎn)城市和移動(dòng)支付便民示范城市、人社部電子社保卡試點(diǎn)城市等。較早實(shí)現(xiàn)了金融IC卡和移動(dòng)支付在社保、教育、醫(yī)療、公共交通、稅務(wù)、繳費(fèi)等民生服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用，有力提升了我市的公共服務(wù)和社會(huì)治理水平；實(shí)現(xiàn)了公積金、社保、稅務(wù)等跨行業(yè)、跨部門數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，有效改善了小微企業(yè)、消費(fèi)信貸等領(lǐng)域的信貸流程和客戶評(píng)價(jià)模型，增強(qiáng)了金融惠民服務(wù)能力；實(shí)現(xiàn)了指紋、人臉等生物識(shí)別技術(shù)在線上線下身份認(rèn)證中的應(yīng)用，提升了金融服務(wù)的可得性和安全水平，提升了金融客戶的滿意度。
去年8月，人民銀行印發(fā)了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，我國(guó)金融科技領(lǐng)域第一份科學(xué)、全面的規(guī)劃正式出爐。
人民銀行青島市中心支行副行長(zhǎng)陳海青介紹，去年，在人民銀行青島市中心支行的積極爭(zhēng)取下，青島市成功獲批全國(guó)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，圍繞信息技術(shù)金融安全應(yīng)用、金融與民生服務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)資源融合利用、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防范等方面先行先試。目前，試點(diǎn)各項(xiàng)目進(jìn)展順利，9個(gè)項(xiàng)目中8個(gè)已上線運(yùn)行，其中2個(gè)已完成預(yù)訂目標(biāo)，有效提升了青島市金融服務(wù)效率，增強(qiáng)了金融惠民服務(wù)能力，優(yōu)化了信貸融資服務(wù)。
Fintech青島樣本
在青島市9個(gè)金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目中，青島銀行獲得兩個(gè)項(xiàng)目試點(diǎn)。近幾年，在全面科技創(chuàng)新戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，青島銀行持續(xù)加快數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用和創(chuàng)新，科技創(chuàng)新亮點(diǎn)頗多。
云計(jì)算技術(shù)的實(shí)踐推廣，不但使青島銀行的數(shù)據(jù)中心具備了靈活可靠、按需服務(wù)的能力，也提高了IT系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)需求的反應(yīng)速度。青島銀行在多年的實(shí)踐中不斷總結(jié)云中心管理經(jīng)驗(yàn)，并獲得動(dòng)態(tài)伸縮技術(shù)的相關(guān)專利。
基于聲紋識(shí)別技術(shù)的金融服務(wù)應(yīng)用是9大試點(diǎn)案例之一。青島銀行在國(guó)內(nèi)率先將聲紋識(shí)別應(yīng)用于手機(jī)銀行，通過(guò)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼復(fù)合聲紋的雙因素驗(yàn)證機(jī)制，增強(qiáng)手機(jī)銀行登錄的身份認(rèn)證強(qiáng)度及準(zhǔn)確度。
以大數(shù)據(jù)和知識(shí)圖譜技術(shù)為基礎(chǔ)，青島銀行探索大數(shù)據(jù)在銀行體系下的應(yīng)用。結(jié)合公司業(yè)務(wù)對(duì)智能客戶關(guān)系管理的需求，通過(guò)對(duì)行內(nèi)、行外數(shù)據(jù)整合分析，實(shí)現(xiàn)客戶信息、客戶關(guān)系、客戶事件等知識(shí)點(diǎn)梳理整合。
大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)驅(qū)動(dòng)銀行向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，青島銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上進(jìn)行了積極嘗試。如重構(gòu)了基于分布式微服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中臺(tái)，極大提升了業(yè)務(wù)處理能力。2019年，基于該平臺(tái)的手機(jī)銀行4.0、智慧網(wǎng)點(diǎn)、企業(yè)手機(jī)銀行、信貸移動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)紛紛上線，進(jìn)一步推進(jìn)了該行在精準(zhǔn)營(yíng)銷、場(chǎng)景拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理等層面的深度應(yīng)用，也帶來(lái)了客戶群體的快速增長(zhǎng)。
金融科技為金融創(chuàng)新和發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)了巨大的科技投入。2010年至今,青島銀行累計(jì)投入逾14億元持續(xù)完善金融科技基礎(chǔ)管理、優(yōu)化升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)及硬件設(shè)施等。
相較于大行，中小銀行存在資金、人才、資源等短板，青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理?xiàng)畋蟊硎荆鳛橐患页巧绦校鄭u銀行堅(jiān)持走自己的特色發(fā)展道路，有重點(diǎn)地推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，助力銀行業(yè)務(wù)持續(xù)高效發(fā)展。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速
新冠肺炎疫情的暴發(fā)，使“非接觸式”金融服務(wù)需求和非金融服務(wù)場(chǎng)景需求集中爆發(fā)，數(shù)字化程度較低的中老年、農(nóng)村客戶也大大提升了線上金融的接受度，這對(duì)銀行的線上服務(wù)能力提出了新的更高要求。
線上服務(wù)考驗(yàn)的是一個(gè)銀行數(shù)字化服務(wù)能力。疫情期間，青島金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化能力為技術(shù)引領(lǐng)，及時(shí)推出或升級(jí)包括支付結(jié)算、開(kāi)戶理財(cái)、信貸和交易結(jié)匯在內(nèi)的全面線上金融服務(wù)，竭力滿足疫情期間個(gè)人和企業(yè)的金融服務(wù)需求。
銀聯(lián)青島分公司運(yùn)用金融IC卡、NFC、Token、ODA、條碼支付、微服務(wù)、數(shù)字認(rèn)證等技術(shù)，在公交、地鐵、高速收費(fèi)、停車?yán)U費(fèi)、醫(yī)院等應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡和銀聯(lián)移動(dòng)支付。
青島建行依托金融科技優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出云工作室、線上菜籃子等線上金融服務(wù)。146位客戶經(jīng)理全部實(shí)現(xiàn)“云工作室”線上渠道服務(wù)遷移，云工作室”各項(xiàng)功能持續(xù)豐富“和優(yōu)化，全方位融入微信社交觸點(diǎn)，以一線客戶經(jīng)理為種子用戶，將建行專業(yè)服務(wù)、爆款產(chǎn)品、熱門活動(dòng)推向線上客戶。
青島農(nóng)商銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別技術(shù)等新技術(shù)，融合應(yīng)用公積金、稅務(wù)、社保等部門權(quán)威數(shù)據(jù)，構(gòu)建全流程、自動(dòng)化、智能化的線上授信體系。
國(guó)際業(yè)務(wù)是銀行比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)之一，疫情期間,青島中行率先上線了“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”，通過(guò)在線申請(qǐng)、在線校驗(yàn)、在線備案，大大提升了外貿(mào)企業(yè)的結(jié)算和融資效率。同時(shí)，該行搭建“航運(yùn)在線通”平臺(tái)，與各航運(yùn)物流公司、航運(yùn)貨代類企業(yè)的訂艙平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，企業(yè)足不出戶就可實(shí)現(xiàn)海運(yùn)費(fèi)及港雜費(fèi)支付，90%的青島物流企業(yè)通過(guò)該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)算，有效保障疫情期間客戶需求。
總體來(lái)說(shuō)，青島金融科技應(yīng)用和金融數(shù)字化程度在全國(guó)處于領(lǐng)先地位，亦領(lǐng)先于同等城市，但是向前看，還有第一梯隊(duì)的北上廣深和第二梯隊(duì)的南京、成都、武漢、西安需要學(xué)習(xí)和追趕。
于近日召開(kāi)的人民銀行金融科技委員會(huì)2020年第一次會(huì)議指出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)科技應(yīng)用能力，為健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系貢獻(xiàn)力量。
5月16日，青島市政府工作報(bào)告中明確提出，青島將加快建設(shè)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)城市。
面對(duì)國(guó)家和青島同時(shí)開(kāi)啟的發(fā)展空間，陳海青表示，青島市中心支行將聯(lián)合我市相關(guān)部門，推動(dòng)試點(diǎn)各項(xiàng)任務(wù)按時(shí)保質(zhì)完成，并以金融科技應(yīng)用試點(diǎn)為契機(jī)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力，推動(dòng)我市金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，協(xié)同相關(guān)部門出臺(tái)產(chǎn)業(yè)扶持措施，打造金家?guī)X金融科技產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，為金融科技企業(yè)集聚發(fā)展提供青島經(jīng)驗(yàn)；加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)與總體規(guī)劃，推動(dòng)金融科技產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新高地，助力青島市打造世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都和創(chuàng)投風(fēng)投中心。
疫情之后，數(shù)字化席卷全球，金融機(jī)構(gòu)必將迎來(lái)金融科技應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快速發(fā)展期，青島金融業(yè)能否在新一輪數(shù)字化轉(zhuǎn)型中彎道超車，值得期待。
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