3月26日晚間，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK）發(fā)布2024年年度報告。
2024年，外部環(huán)境復雜嚴峻，一系列深刻影響行業(yè)發(fā)展的政策密集落地，多目標統(tǒng)籌難度前所未有。面對機遇和挑戰(zhàn)，中國人壽積極踐行保險為民的初心使命，聚焦主責主業(yè)，以高質量發(fā)展為主線，錨定“三堅持”（強黨建、推改革、防風險），“三提升”（穩(wěn)發(fā)展、增價值、重隊伍），“三突破”（優(yōu)服務、促融合、降成本）經(jīng)營思路，著力做好“五篇大文章”，深入推進改革創(chuàng)新，實現(xiàn)了規(guī)模、價值、速度、質量、結構、效益、安全多目標的全面提升。到去年底，中國人壽已連續(xù)9年獲得中國保險行業(yè)協(xié)會保險公司法人機構A類經(jīng)營評價，人身保險服務質量指數(shù)連續(xù)兩年排名行業(yè)第一，在保險公司風險綜合評級中，連續(xù)26個季度保持A類評級。同時，該公司重視與投資者共享高質量發(fā)展成果，首次實施中期派息，連同擬派發(fā)的2024年末期現(xiàn)金股息，全年累計派息達183.72億元，分紅水平保持高位穩(wěn)健。
經(jīng)營成果實現(xiàn)新突破。中國人壽將資產(chǎn)負債管理理念貫穿經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)，強化降本增效，努力提升資源配置效能，經(jīng)營發(fā)展再創(chuàng)佳績。2024年，該公司總保費達6714.57億元，在高平臺上再攀高峰，同比增長4.7%，領先優(yōu)勢保持穩(wěn)固。過去一年，該公司加強成本管控和承保管理；持續(xù)夯實固收配置底倉，較好把握權益市場節(jié)奏，總投資收益達3082.51億元；資負兩端相向發(fā)力，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤突破千億元，取得歷史最好成績，達1069.35億元，同比大幅增長108.9%。
高質量發(fā)展積極有為。中國人壽堅持產(chǎn)品和業(yè)務多元，保持業(yè)務均衡發(fā)展，業(yè)務結構進一步優(yōu)化，新業(yè)務負債剛性成本顯著下降。2024年，首年期交保費達1190.77億元，在上年高基數(shù)基礎上保持平穩(wěn)增長，其中，十年期及以上首年期交保費為566.03億元，同比上升14.3%，實現(xiàn)較快增長，占首年期交保費的比重同比提升3.54個百分點，持續(xù)做厚長期競爭優(yōu)勢。續(xù)期保費同比增長6.2%，發(fā)展基礎更加牢固。14個月保單持續(xù)率同比提升1.20個百分點。銷售隊伍規(guī)模保持領先，截至2024年12月31日，該公司總銷售人力66.6萬人，績優(yōu)人力規(guī)模和人均產(chǎn)能實現(xiàn)雙提升，銷售隊伍提質增效成效顯著。一年新業(yè)務價值實現(xiàn)快速增長，基于2023年經(jīng)濟假設同比增速達24.3%，在2024年經(jīng)濟假設下實現(xiàn)337.09億元，繼續(xù)引領行業(yè)。
綜合實力進一步增強。截至2024年12月31日，中國人壽總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)雙雙突破6萬億元，分別達6.77萬億元和6.61萬億元，歸屬于母公司股東的股東權益首次突破5000億元，達5096.75億元，同比大幅增長55.5%；綜合償付能力充足率達207.76%，核心償付能力充足率達153.34%，保持高位穩(wěn)定；內含價值超1.4萬億元，穩(wěn)居行業(yè)首位；公司擁有長險有效保單件數(shù)達3.26億份。
深化營銷體系改革 個險渠道高基數(shù)上平穩(wěn)增長
以高質量發(fā)展為導向，個險渠道著力價值創(chuàng)造，深入推進渠道轉型，各項業(yè)務指標均實現(xiàn)了高基數(shù)上的平穩(wěn)增長，業(yè)務結構明顯優(yōu)化。
2024年，中國人壽個險渠道總保費為5290.33億元，同比增長5.5%，其中，續(xù)期保費為4098.23億元，同比增長4.8%。首年期交保費為1002.48億元，同比增長9.2%，十年期及以上首年期交保費為565.64億元，同比增長14.3%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為56.42%，同比提升2.50個百分點。個險渠道一年新業(yè)務價值基于2023年經(jīng)濟假設同比增速達18.4%。
深化推進營銷體系改革。現(xiàn)有隊伍持續(xù)貫徹落實“客資建隊伍”經(jīng)營理念，以客戶為中心的個險經(jīng)營管理體系更加完善，銷售隊伍專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化轉型穩(wěn)步向前；個險“6+1”關鍵舉措全面推進，聚焦優(yōu)增優(yōu)育和產(chǎn)能提升，持續(xù)推動隊伍建設關鍵技術迭代升級。新型營銷模式布局“種子計劃”有序推進，已在24個城市啟動試點，立足于新模式、新賽道、新未來進行有益探索。截至2024年12月31日，中國人壽個險銷售人力為61.5萬人，基本保持穩(wěn)定，其中，營銷隊伍規(guī)模為39.4萬人，收展隊伍規(guī)模為22.1萬人。隊伍質態(tài)延續(xù)多年改善態(tài)勢，績優(yōu)人力規(guī)模和占比逐步提升；銷售隊伍產(chǎn)能在高平臺上穩(wěn)步提升，月人均首年期交保費同比提升15.0%。
有效推進“報行合一” 銀保渠道降本增效成效明顯
銀保渠道搶抓高質量發(fā)展機遇，優(yōu)化經(jīng)營管理體系，積極推動渠道轉型，有效推進“報行合一”，強化傭金費用管控，降本增效成效明顯，實現(xiàn)渠道一年新業(yè)務價值率、一年新業(yè)務價值貢獻雙提升。同時，大力推動渠道擴面提質，合作銀行數(shù)量不斷增加。持續(xù)加強隊伍專業(yè)化建設，不斷豐富銀保產(chǎn)品體系。多措并舉，實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模總體穩(wěn)定。2024年，中國人壽銀保渠道總保費為762.01億元，首年期交保費為187.76億元，續(xù)期保費占渠道總保費的比重為60.76%。銀保渠道客戶經(jīng)理為1.9萬人。
支持多層次醫(yī)療保障體系建設 各類政策性健康險業(yè)務穩(wěn)步推進
持續(xù)踐行“多元發(fā)展”策略，團險渠道堅持以效益為本，分類施策重點板塊拓展，推進各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。2024年，中國人壽團險渠道總保費為276.25億元；其中，短期險保費為247.34億元。截至2024年12月31日，團險渠道銷售隊伍規(guī)模為3.2萬人，人均產(chǎn)能較上年同期增長8.2%，實現(xiàn)穩(wěn)步提升。
積極開展各類政策性健康保險業(yè)務，支持多層次醫(yī)療保障體系建設。2024年，中國人壽其他渠道總保費達385.98億元，同比增長17.3%。截至2024年12月31日，參與承辦200多個大病保險項目、80個長期護理保險項目和130多個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目。
持續(xù)推進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展，完善集中運營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營體系，為客戶提供優(yōu)質服務體驗。2024年，中國人壽互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務總保費達826.20億元，同比增長8.7%。該公司線上線下融合銷售的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務保持穩(wěn)健增長，互聯(lián)網(wǎng)渠道直屬業(yè)務呈高速發(fā)展態(tài)勢。以“振E計劃”為抓手，推動“中國人壽保險商城”改版升級，為廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶提供內容豐富、產(chǎn)品多元、操作簡單、服務貼心的“公司自營線上旗艦店”，進一步提升渠道自主經(jīng)營，優(yōu)化客戶線上體驗。
持續(xù)打造“壽險+”綜合金融生態(tài) 滿足客戶多元化需求
堅持從滿足客戶多元化需求出發(fā)，持續(xù)打造“壽險+”綜合金融生態(tài)，賦能高質量發(fā)展。聯(lián)合中國人壽集團成員單位提供豐富的產(chǎn)品和服務，為客戶提供一站式、全方位優(yōu)質金融保險服務。
2024年，該公司協(xié)同銷售中國人壽財產(chǎn)險公司業(yè)務實現(xiàn)保費246.88億元，保單件數(shù)同比增長5.2%；協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老保險公司業(yè)務規(guī)模為238.29億元；廣發(fā)銀行代理該公司銀保首年期交保費達14.42億元。積極探索保險與投資業(yè)務協(xié)同，與中國人壽資產(chǎn)管理公司、國壽投資公司等持續(xù)深化合作，不斷創(chuàng)新探索保險投資互動新模式。
穩(wěn)步推進體系建設 打造全方位、多層次的健康養(yǎng)老服務生態(tài)
始終秉持“以客戶為中心”的理念，中國人壽積極投身于多層次社會保障體系建設之中，在大健康與大養(yǎng)老服務領域不斷探索創(chuàng)新，穩(wěn)步推進體系建設，打造全方位、多層次的健康養(yǎng)老服務生態(tài)。
在“保險+健康”方面，中國人壽圍繞客戶健康需求，持續(xù)豐富健康服務項目，上線AI體檢報告解讀等普惠型服務及VIP增值服務，為客戶提供近百萬份各類健康管理服務權益及便捷的就醫(yī)健康服務通道，促進客戶健康提升；研發(fā)推廣健康保障與健康管理融合產(chǎn)品，將健康管理服務納入公司部分中高端醫(yī)療保險條款，在超百個城市定制型商業(yè)健康保險項目中提供健康管理服務；加強健康管理服務規(guī)范管理，持續(xù)提升健康管理服務能力，健全規(guī)范化、專業(yè)化的健康管理服務體系。
在“保險+養(yǎng)老”方面，秉持“讓子女放心、讓老人安心”的養(yǎng)老生態(tài)建設理念，發(fā)揮保險資金長期、穩(wěn)健優(yōu)勢，穩(wěn)步推進養(yǎng)老服務多方式供給，加快在重點戰(zhàn)略區(qū)域的布局，著力構建國壽特色養(yǎng)老生態(tài)。積極推進CCRC養(yǎng)老社區(qū)、城心養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大養(yǎng)老產(chǎn)品線布局落地，截至2024年12月31日，中國人壽已累計在14個城市布局17個機構養(yǎng)老項目，推出三款“隨心居”旅居產(chǎn)品，研究探索居家養(yǎng)老服務建設，滿足客戶多元養(yǎng)老需求，賦能保險主業(yè)發(fā)展。持續(xù)加強國壽養(yǎng)老專屬規(guī)劃師隊伍建設，進一步滿足客戶養(yǎng)老及保險保障綜合化服務需求。
強化資產(chǎn)負債統(tǒng)籌管理 市場感知與產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升
認真貫徹落實新“國十條”要求，中國人壽積極做好金融“五篇大文章”，把握高質量發(fā)展內涵，強化資產(chǎn)負債統(tǒng)籌管理，適應市場形勢變化，提升市場感知與產(chǎn)品創(chuàng)新能力。2024年，該公司新開發(fā)、升級產(chǎn)品超過百款，不斷滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求。
服務國計民生，堅定不移落實國家戰(zhàn)略。養(yǎng)老金融方面，中國人壽順應人口年齡結構發(fā)展趨勢，積極響應銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展要求，大力發(fā)展商保年金，持續(xù)豐富覆蓋全渠道個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品庫，個人養(yǎng)老金業(yè)務規(guī)模和服務客戶數(shù)持續(xù)增長，個人養(yǎng)老金新產(chǎn)品數(shù)量、新單保費、件數(shù)、服務客戶數(shù)均位居行業(yè)第一；普惠金融方面，持續(xù)豐富高質量普惠保險體系，強化面向農(nóng)民、低收入人群、新業(yè)態(tài)新市民、學生兒童、特定職業(yè)等特定群體的保險保障供給力度，不斷拓寬服務半徑，擴大普惠保險體系覆蓋面，并推進產(chǎn)品條款通俗化，便利客戶更好地理解保險產(chǎn)品服務功能，提升保險服務可及性；數(shù)字金融方面，為滿足互聯(lián)網(wǎng)客群養(yǎng)老、身故、意外等保障需求，結合互聯(lián)網(wǎng)年輕客戶交費方式偏好，在互聯(lián)網(wǎng)多元產(chǎn)品供給上取得新突破；科技金融和綠色金融方面，積極支持科技保險和綠色保險保障方案提升。
堅持創(chuàng)新驅動，豐富多元化產(chǎn)品供給。中國人壽不斷推進產(chǎn)品創(chuàng)新，積極研究市場需求演進趨勢，并提升開發(fā)敏捷性，著力構建高質量產(chǎn)品供給體系。一方面，進一步豐富面向不同客群的產(chǎn)品體系，結合兒童、中青年、老年人等各生命周期人群的保障需求，優(yōu)化保險責任配置，豐富保險保障功能；另一方面，創(chuàng)新推進健康保險多領域發(fā)展，提供普適性與細分多元統(tǒng)籌結合的健康保險保障，推出公司首款簡易核保重疾產(chǎn)品、男女性特定疾病產(chǎn)品、腦部疾病專屬產(chǎn)品、保障終身的長期護理產(chǎn)品，拓寬健康保險產(chǎn)品與服務的覆蓋范圍，豐富面向次標準體人群的惡性腫瘤疾病等健康保障，積極將創(chuàng)新藥品納入保障范圍，同時針對心血管、癌癥等不同健康保障提供解決方案；此外，促進產(chǎn)品在資產(chǎn)負債有效聯(lián)動上的積極作用，持續(xù)豐富面向不同客群的分紅型等浮動收益型產(chǎn)品供給。
把握市場機會做好跨周期配置 投資收益同比大幅提升
2024年，債券市場利率大幅下行，優(yōu)質資產(chǎn)稀缺；股票市場低位震蕩后快速反彈，結構分化明顯。
面對復雜的市場環(huán)境，中國人壽堅持資產(chǎn)負債匹配原則和長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資理念，保持戰(zhàn)略定力，把握市場機會做好跨周期配置，投資收益同比大幅提升。固定收益方面，靈活調整配置節(jié)奏和品種策略，持續(xù)穩(wěn)固配置底倉。權益投資方面，抓住市場機會開展逆勢投資和中長期布局，持續(xù)推進均衡配置和結構優(yōu)化。另類投資方面，聚焦優(yōu)質主體和核心資產(chǎn)，創(chuàng)新投資模式，穩(wěn)定配置規(guī)模。該公司資產(chǎn)配置保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質量整體優(yōu)良。
截至2024年12月31日，中國人壽投資資產(chǎn)達66110.71億元。2024年，該公司實現(xiàn)凈投資收益1956.74億元，凈投資收益率為3.47%；實現(xiàn)總投資收益3082.51億元，同口徑同比大幅增長150.4%，總投資收益率為5.50%。
作為“長期資本”和“耐心資本”的踐行者，中國人壽堅守根本宗旨，更加全面、精準服務實體經(jīng)濟，支持新質生產(chǎn)力發(fā)展。2024年，該公司投資實體經(jīng)濟存量規(guī)模超4.62萬億元，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設、服務國家區(qū)域戰(zhàn)略投資規(guī)模分別達2.37萬億元、3.03萬億元。探索保險資金長期投資模式，引領創(chuàng)新設立私募證券投資基金，服務實體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩(wěn)定壓艙石的作用進一步彰顯。
加速推進數(shù)智化運營服務 深化“國壽好服務”子品牌建設
2024年，中國人壽順應數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展趨勢，以客戶為中心，以數(shù)據(jù)為驅動，加速推進數(shù)字金融實踐，深化數(shù)智技術與運營服務的有機融合，在數(shù)據(jù)價值挖掘、數(shù)智新基建、運營質效、服務體驗、消費者權益保護等方面實現(xiàn)新提升，持續(xù)打造“簡捷、品質、溫暖”的“國壽好服務”子品牌，以高質量數(shù)智化運營服務堅實助力公司業(yè)務發(fā)展。
數(shù)據(jù)價值加速釋放。高效管理規(guī)模最大、時間跨度最長的壽險數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)全生命周期管理體系，數(shù)據(jù)的實時性、準確性、一致性和安全性實現(xiàn)高位提升，精準賦能公司運營服務全流程，監(jiān)管報送數(shù)據(jù)質量準確率達99.9999%。高規(guī)格輸出公司數(shù)據(jù)管理智慧經(jīng)驗，作為保險行業(yè)牽頭單位參與國家數(shù)據(jù)局首個國家數(shù)據(jù)標準《數(shù)據(jù)要素流通標準化白皮書》的編制，派員擔任全國數(shù)據(jù)標準化技術委員會委員，有力推動國家數(shù)據(jù)標準建設。
數(shù)智基建賦能升級。堅持科技全面自主掌控，加快推進數(shù)據(jù)中心向智能化、極簡化、分布式架構轉型，打造更加彈性、安全、可靠的數(shù)智新基建，有效支撐公司業(yè)務快速發(fā)展與前沿技術快速落地，在智能核保、營銷員培訓、辦公協(xié)同等各類業(yè)務場景應用AI大模型新技術；以擁有近1.6億注冊用戶的中國人壽壽險APP為核心，打造實時直達客戶的數(shù)字化運營服務矩陣；全年服務超30億人次，理賠近2500萬件，核保、保全智能審核率分別達95.2%、99%；理賠時效保持行業(yè)領先地位，在27個省份推廣“全流程無人工理賠”服務，“理賠預付”惠及客戶數(shù)同比翻倍，“理賠直付”最快可至秒級。
數(shù)智運營質效雙升。推進全國運營資源共享，持續(xù)提升一體化智能調度能力。共享模式在生產(chǎn)作業(yè)、客戶服務領域深入應用，核保、理賠等審批效率提升均超26%。空中客服客戶等候時長縮短18.9%。革新反洗錢集約化工作模式，從全國省、市、縣各級單位全面上收反洗錢作業(yè)，作業(yè)效率提升超3倍。將風險防控從“事后處置”前移到“事前預防”和“事中控制”關鍵環(huán)節(jié)，以數(shù)字化手段進一步筑牢風控防線，“償二代”風險綜合評級和SARMRA評估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。
暖心服務多元供給。持續(xù)建設“線上一鍵直達、線下就在身邊”的服務體系，全年超580家柜面完成煥顏升級，95519客服專線人工接通率保持98.0%高位，空中客服一站式服務人次同比增長49.4%。豐富VIP服務，新增康復護理、高端體檢等健康醫(yī)療類權益，服務人次同比提升26.8%。通過線上線下觸點，全年提供暖心適老服務超2700萬人次。
消保為民全面深化。進一步構建全員參與、全面覆蓋、全鏈條管理的“大消保”工作格局，積極推進消保融入業(yè)務全流程，完善消保管理制度，強化消保審查、消保評價、客戶投訴管理等數(shù)字化消保管理能力建設。“消保+”教育宣傳持續(xù)擴面，集中活動觸達消費者人次同比提升52.5%。人身保險服務質量指數(shù)連續(xù)兩年排名行業(yè)第一，消保監(jiān)管評價蟬聯(lián)行業(yè)最高檔，客戶好評度保持高位。
堅持穩(wěn)中求進工作總基調 “四個更加聚焦”布局高質量發(fā)展
黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議，為保險行業(yè)發(fā)展指明方向，保險業(yè)日益成為國家治理體系和社會保障體系的重要參與者、建設者。
2025年，我國將通過實施更加積極的財政政策、適度寬松的貨幣政策、強化宏觀政策民生導向、打好政策“組合拳”，助推經(jīng)濟持續(xù)回升向好，為行業(yè)長期持續(xù)增長提供堅實基礎；人民對美好生活的向往不斷升級，保險保障、財富管理、健康養(yǎng)老等方面需求加速釋放，保險資金“長期資本”“耐心資本”的作用將日益突出，經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能發(fā)揮空間巨大，行業(yè)將迎來新時代重要的發(fā)展戰(zhàn)略機遇期。行業(yè)強監(jiān)管、防風險和高質量發(fā)展的主線更加清晰，產(chǎn)品預定利率動態(tài)調整機制、“報行合一”等系列政策持續(xù)落地，行業(yè)發(fā)展環(huán)境更加安全有序。
2025年，中國人壽將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進工作總基調，堅定“三堅持”“三提升”“三突破”高質量發(fā)展核心思路，更加聚焦核心功能，做強做優(yōu)做大主責主業(yè)；更加聚焦價值創(chuàng)造，打造升級發(fā)展模式；更加聚焦變革轉型，持續(xù)培育發(fā)展新動能；更加聚焦夯基固本，全面引領和保障高質量發(fā)展；努力實現(xiàn)各項業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展、規(guī)模價值市場領先地位穩(wěn)固、銷售隊伍量穩(wěn)質升。
今年是“十四五”收官之年，是進一步全面深化改革的重要一年。新時代新征程，中國人壽表示，將深入貫徹落實黨中央決策部署，堅定當好進一步全面深化改革的執(zhí)行者、行動派、實干家，深入做好金融“五篇大文章”，突出主責主業(yè)，加快推動公司高質量發(fā)展，朝著建設成為“發(fā)展卓越、創(chuàng)新驅動、協(xié)同高效、治理現(xiàn)代”的中國特色世界一流壽險公司目標奮進。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬
責任編輯：王海山
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