綠色金融是保險機構(gòu)打通“綠水青山”向“金山銀山”轉(zhuǎn)化的重要通道，更成為其發(fā)揮長期資金優(yōu)勢、促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的有力抓手。作為服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍，中國人壽始終胸懷“國之大者”，全力踐行大型國有金融機構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)健全綠色金融管理體系，在制定《中國人壽“十四五”綠色金融專項規(guī)劃》，明確集團旗下保險、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊主要目標(biāo)和重點任務(wù)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)功能作用和綜合金融優(yōu)勢，做強做優(yōu)做大綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。近日，記者采訪了解到，中國人壽2024年上半年工作會議披露信息顯示，中國人壽上半年綠色保險提供風(fēng)險保障近7萬億元，截至上半年末，綠色投資存量規(guī)模超5000億元，較年初增長3.4%，綠色信貸余額約1933億元，較年初增長超25%。
綠色保險 為綠水青山保駕護航
綠色保險作為綠色金融的重要組成部分，在負債端要充分發(fā)揮損失補償、風(fēng)險減量的作用，助力社會經(jīng)濟全面轉(zhuǎn)型。2024年4月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），從負債端提出9項重點工作任務(wù)，加強重點領(lǐng)域綠色保險保障。中國人壽堅持創(chuàng)新驅(qū)動，不斷探索支持綠色發(fā)展的新路徑，積極布局環(huán)境污染責(zé)任險、生物多樣性保護保險、氣候保險、風(fēng)光保險、綠色建筑保險等領(lǐng)域，已覆蓋推進“雙碳”目標(biāo)下關(guān)鍵領(lǐng)域。
在服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)方面，中國人壽集團旗下壽險公司近幾年不斷提升綠色企業(yè)客戶保障力度，根據(jù)客戶需求為綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險等一攬子人身險保障方案，2024年上半年綠色保費收入同比增長超20%。
在推進碳匯能力鞏固提升方面，中國人壽集團旗下財險公司積極為森林、草原、濕地、海洋、土壤等具備固碳作用的標(biāo)的提供保險保障，在藍碳領(lǐng)域、漁業(yè)領(lǐng)域、沿海生態(tài)領(lǐng)域推進風(fēng)險管理與保險機制創(chuàng)新。近年來，多個“首單”項目先后落地，例如在福建龍巖落地全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務(wù)項目，為龍巖新羅區(qū)國有林場及九龍江源國有林場碳排放權(quán)交易價值提供891萬元碳匯損失風(fēng)險保障；在福建晉江落地全國首單濕地生物多樣性保護保險，為當(dāng)?shù)刂饕獫竦亍⒆匀槐Ｗo區(qū)等提供自然災(zāi)害、意外事故、外來物種入侵等風(fēng)險保障；在山東威海落地全國首單海洋碳匯指數(shù)保險，聚焦因特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯減弱；在福建寧德福鼎落地全國首單農(nóng)業(yè)碳匯保險，為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供300萬元碳匯損失風(fēng)險保障。目前，中國人壽已實現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯保險全覆蓋。這些“首單”的落地，既是中國人壽豐富綠色保險產(chǎn)品供給的生動注解，也推動了中國人壽綠色保險規(guī)模的持續(xù)壯大。
在支持綠色低碳全民行動、助力交通運輸綠色低碳發(fā)展方面，中國人壽財險公司圍繞新能源汽車等關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)展，為研發(fā)、制造、應(yīng)用等環(huán)節(jié)提供保險保障，推動綠色低碳出行；單獨制定符合市場和公司實際的新能源車險發(fā)展策略，重點加強發(fā)展能力培育，推動形成以點帶面的先發(fā)優(yōu)勢，同時創(chuàng)新開發(fā)個人充電樁財產(chǎn)損失保險，持續(xù)完善新能源車發(fā)展服務(wù)鏈條。
在提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平方面，《指導(dǎo)意見》提出探索開展針對漸進性污染和生態(tài)環(huán)境損害等保險業(yè)務(wù)，中國人壽在此方面也有行動。2023年，中國人壽財險公司與成都龍泉驛區(qū)河長制辦公室共同推出“政府+保險+風(fēng)險管理服務(wù)”水質(zhì)保險項目，保險期間內(nèi)為當(dāng)?shù)貣|安湖水質(zhì)提供1000萬元保險保障，并通過聘請第三方水質(zhì)風(fēng)險管理機構(gòu)，提供水質(zhì)風(fēng)險跟蹤、預(yù)警和管控措施建議等服務(wù)。給水質(zhì)上保險在四川尚屬首創(chuàng)，新的治水模式為未來城市的污染防治攻堅戰(zhàn)工作提供了范本。
上述案例是中國人壽探索擴大綠色保險覆蓋面，為青山綠水保駕護航的一個側(cè)面。隨著綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，中國人壽綠色保險險種不斷豐富，產(chǎn)品服務(wù)種類和保障范圍也不斷增加，2020年到2023年，全集團通過綠色保險累計提供風(fēng)險保障從約5.4萬億元增長至近12萬億元，年均復(fù)合增速超過了30%。
綠色投資 為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型加油賦能
保險資金是實體經(jīng)濟重要的資金來源之一。在保險投資領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見》提出要加強保險資金綠色投資支持。中國人壽充分發(fā)揮保險資金與綠色投資理念契合的天然優(yōu)勢，將綠色投資理念系統(tǒng)融入保險資金運用，深化全品種投資的“聚合力”，進一步豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，重點支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求，當(dāng)好經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的助推器，落地了一批具有行業(yè)影響力的典型案例，持續(xù)拓展綠色投資的廣度和深度。
在傳統(tǒng)固收投資領(lǐng)域，中國人壽把握好利率走勢積極配置綠色債券，積極創(chuàng)設(shè)系列綠色債券產(chǎn)品。例如，中國人壽集團旗下資產(chǎn)公司較早推出ESG債券指數(shù)——“中債—國壽資產(chǎn)ESG信用債精選指數(shù)”。在此基礎(chǔ)上，公司進一步發(fā)起成立“國壽資產(chǎn)—穩(wěn)利ESG主題精選保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品”“國壽資產(chǎn)—穩(wěn)健綠色中短債保險資管產(chǎn)品”等專項ESG/綠色投資資管產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會資本流向環(huán)保、低碳、社會責(zé)任表現(xiàn)優(yōu)秀的實體項目。截至2024年上半年末，中國人壽ESG/綠色主題固收類資管產(chǎn)品總規(guī)模超108億元。持續(xù)的創(chuàng)新探索也讓中國人壽資產(chǎn)公司贏得廣泛認可，目前已連續(xù)七年獲得“中債綠色債券指數(shù)優(yōu)秀投資機構(gòu)”獎項。
在另類投資方面，中國人壽近年來逐漸加碼。中國人壽資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立“中國人壽-蘭滄1號綠色股權(quán)投資計劃”“中國人壽-蘭滄2號綠色股權(quán)投資計劃”（合稱“蘭滄項目”），向云南省能源投資集團下屬昆明云能產(chǎn)融有限公司，以及昆明云能產(chǎn)業(yè)有限公司戰(zhàn)略增資合計50億元，成為行業(yè)內(nèi)首單經(jīng)認證的綠色股權(quán)投資計劃，并獲得國內(nèi)最高等級（G-1）綠色認證，有效助力標(biāo)的公司加大水電裝機容量并增加風(fēng)電、光伏等其他清潔能源投資建設(shè)，預(yù)計每年可節(jié)約2176萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤，實現(xiàn)二氧化碳減排量約3672萬噸。集團旗下國壽投資公司與社保基金、廣西投資集團聯(lián)手，通過基金形式投資廣西投資集團和廣西能源集團旗下核電項目，助力清潔能源發(fā)展，基金總規(guī)模達100.02億元；總規(guī)模10億元的“國壽投資-寶武綠碳基金股權(quán)投資計劃”聚焦綠色技術(shù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排，是較早推出的制造業(yè)背景的碳中和主題基金。
綠色信貸 為低碳生活添磚加瓦
在全方位提升綠色保險保障、加大保險資金綠色投資外，中國人壽也在積極發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融業(yè)務(wù)。
集團成員單位廣發(fā)銀行持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會風(fēng)險“一票否決制”，對綠色信貸業(yè)務(wù)給予優(yōu)惠利率傾斜補貼，將綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)嵌入信貸業(yè)務(wù)流程，同時明確目標(biāo)市場定位，積極介入國家政策重點支持的節(jié)能環(huán)保行業(yè)，并對高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)形成貸款約束機制。特別是廣發(fā)銀行制定《廣發(fā)銀行支持綠色金融加大碳減排支持工具領(lǐng)域貸款投放實施方案》，逐級明確發(fā)展責(zé)任，搭建聯(lián)動耦合的組織鏈、責(zé)任鏈、執(zhí)行鏈，并按照“先補貼后申請”的方式，對分行申報碳減排項目前置給予政策優(yōu)惠，“貸”動經(jīng)濟向“綠”而行。2024年上半年，廣發(fā)銀行綠色信貸新增近390億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)余額增長近90%，涌現(xiàn)出一批有影響力的項目。
例如，在環(huán)境權(quán)益質(zhì)押貸款方面，廣發(fā)銀行陽江分行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，探索“碳匯漁業(yè)”融資新模式，將養(yǎng)殖花甲螺可實現(xiàn)的預(yù)期碳匯收益權(quán)質(zhì)押作為增信手段，同時引入融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，推出“海洋碳匯預(yù)期收益結(jié)算賬戶質(zhì)押+融資擔(dān)保”業(yè)務(wù)，進一步盤活水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)“綠色資產(chǎn)”，成功入選2024年度廣東綠色金融改革創(chuàng)新案例；杭州分行落地安吉竹產(chǎn)業(yè)改造升級碳匯能力提升項目，創(chuàng)新“竹林碳匯質(zhì)押+保險”模式。在可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款方面，廣發(fā)銀行深圳分行參與國銀航空金融租賃有限公司的“綠色國際銀團項目”；梅州分行基于鄉(xiāng)村建設(shè)的戶用光伏應(yīng)用場景，推出“鄉(xiāng)村光伏貸”產(chǎn)品。
從保險保障到保險資金投資，再到銀行信貸等金融業(yè)務(wù)，一個個項目，一串串?dāng)?shù)據(jù)，是中國人壽踐行綠色金融理念的生動寫照。作為國有大型金融機構(gòu)，中國人壽將繼續(xù)把推動綠色發(fā)展作為己任，多角度、全方位豐富“綠色金融”內(nèi)涵，全力服務(wù)“雙碳”目標(biāo)，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，讓綠水青山成為描繪共同富裕美好畫卷的“金山銀山”。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬
責(zé)任編輯：李頡
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