人民銀行青島市中心支行積極踐行“金融為民”宗旨，嚴(yán)格落實(shí)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境改革和普惠金融要求，將優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境作為服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，聚焦群眾“急難盼”問題，多維度提升金融服務(wù)和政策支持力度，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好金融環(huán)境。
關(guān)注“急”事，全面提升征信查詢服務(wù)的便利性
2021年前9個(gè)月，青島轄內(nèi)共查詢個(gè)人征信54萬筆，較去年同期增長(zhǎng)12%；查詢企業(yè)征信1.9萬筆，查詢量在全國各大城市排名靠前，征信查詢需求量大。為應(yīng)對(duì)不斷增長(zhǎng)的查詢需求，降低征信查詢成本，人民銀行青島市中心支行一是在全轄布設(shè)53家商業(yè)銀行個(gè)人征信自助查詢網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)輻射青島轄內(nèi)所有區(qū)縣，并在轄內(nèi)膠州、萊西、平度三市的經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)布設(shè)4家個(gè)人征信自助查詢網(wǎng)點(diǎn)，為偏遠(yuǎn)地區(qū)的群眾提供查詢便利。截至報(bào)告日，商業(yè)銀行自助查詢網(wǎng)點(diǎn)共查詢個(gè)人征信51.2萬筆，占全轄查詢量95.5%，極大地提升了征信線下查詢便利度。二是大力推廣企業(yè)征信線上查詢渠道，減少企業(yè)查詢奔波。目前青島轄內(nèi)已開通工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等9家商業(yè)銀行的企業(yè)網(wǎng)銀查詢渠道，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的企業(yè)手機(jī)銀行查詢渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至8月底，通過線上查詢渠道查詢企業(yè)征信9300余筆，實(shí)現(xiàn)“足不出戶查征信”的良好局面。
聚焦“難”點(diǎn)，緩解中小微企業(yè)融資難題
一是面對(duì)中小微企業(yè)信息采集困難的頑疾，積極發(fā)揮工作合力，共同解決各方期盼。牽頭搭建“青島市信用綜合服務(wù)平臺(tái)”，創(chuàng)新性地實(shí)現(xiàn)青島市360萬余戶市場(chǎng)主體、80余類、3000萬條數(shù)據(jù)的歸集共享，助力中小微企業(yè)融資。多次組織金融機(jī)構(gòu)開展專題培訓(xùn)，推廣平臺(tái)的查詢使用，已有12家銀行將平臺(tái)查詢納入信貸審批流程。目前，平臺(tái)已助力2997戶企業(yè)獲得貸款，貸款余額315.4億元，其中信用貸款余額67.6億元。二是積極推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，利用企業(yè)應(yīng)收賬款改善小微企業(yè)融資難、融資貴問題。多次赴商業(yè)銀行實(shí)地考察核心企業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，推廣平臺(tái)融資優(yōu)勢(shì)，完成系統(tǒng)對(duì)接。為使更多企業(yè)了解平臺(tái)效用，通過青島郵政向1100家企業(yè)投遞宣傳資料，讓政策直達(dá)企業(yè)手中。2021年前9個(gè)月，本市企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)完成融資額138億元，有效改善企業(yè)融資現(xiàn)狀。
回應(yīng)企“盼”，加強(qiáng)信貸支持力度，提升普惠金融水平
指導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)，加大信貸支持，推進(jìn)降低融資成本，小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)量增價(jià)降面擴(kuò)。針對(duì)小微企業(yè)首貸難問題，積極開展民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)。截至2021年9月末，全年共支持5798家企業(yè)首次獲得貸款，貸款金額145.96億元。用好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，運(yùn)用普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的普惠小微企業(yè)貸款實(shí)施“應(yīng)延盡延”。2021年1-9月，全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理普惠小微貸款延期本金208.7億元，占原還款計(jì)劃需償還本金的36.68%。運(yùn)用普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，以無息資金支持銀行機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信用貸款投放，幫助更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款。9月份全市銀行機(jī)構(gòu)普惠小微信用貸款當(dāng)月發(fā)放36.5億元，占同期普惠小微貸款當(dāng)月發(fā)放額的21.65%。落實(shí)LPR改革要求，推動(dòng)銀行將LPR內(nèi)嵌至到內(nèi)部定價(jià)和利率傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，9月份全市普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.55%，同比下降0.33個(gè)百分點(diǎn)。截至9月末，青島市普惠小微貸款余額1696.77億元，比年初增長(zhǎng)397.56億元，同比多增86.99億元，同比增長(zhǎng)37.98%，高于各項(xiàng)貸款增速24.97個(gè)百分點(diǎn)。
下一步，人民銀行青島市中心支行將持續(xù)推進(jìn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境改革向縱深突破，繼續(xù)深化線上線下服務(wù)融合，持續(xù)優(yōu)化改進(jìn)各項(xiàng)服務(wù)，降低小微企業(yè)融資成本、提高獲得信貸的便捷度，切實(shí)做好金融系統(tǒng)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作。
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