日前，人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局聯(lián)合組織的2020年度青島市金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估工作公布結果，青島農(nóng)商銀行獲評最高等級——優(yōu)秀等級，成為本次評估唯一獲得優(yōu)秀等級的地方法人銀行。考核評估結果是青島農(nóng)商銀行支持鄉(xiāng)村振興工作成效的側面反映，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年8月末，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額達到518.69億元，居全市金融機構第一位。“去年以來，我們積極發(fā)揮服務“三農(nóng)”主力軍作用，進一步加大了在機制建設、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的傾斜力度，發(fā)動金融引擎賦能鄉(xiāng)村振興，為青島市打造“鄉(xiāng)村振興齊魯樣板先行區(qū)”貢獻農(nóng)商力量。”青島農(nóng)商銀行零售金融部負責人谷春青介紹說。
資源傾斜，暢通鄉(xiāng)村振興金融路
2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，也是全面推進鄉(xiāng)村振興的元年。為深入貫徹黨中央、國務院關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的總體部署，落實省委省政府工作要求，確保青島市鄉(xiāng)村振興攻勢作戰(zhàn)方案和鄉(xiāng)村振興重點工作目標任務的全面完成，青島農(nóng)商銀行制定《青島農(nóng)商銀行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略指導意見》，并于面向全社會發(fā)布《青島農(nóng)商銀行全面推進鄉(xiāng)村振興行動方案》。
《行動方案》對包括分類支持構建農(nóng)村現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、加大鄉(xiāng)村振興金融供給、推動改革創(chuàng)新、支持美麗鄉(xiāng)村建設、強化鄉(xiāng)村振興保障等多個方面內容提出了目標任務，明確了十八項重點舉措。未來5年，該行將保持涉農(nóng)區(qū)域客戶數(shù)量每年新增不低于20萬戶，實現(xiàn)全行服務個人客戶數(shù)量突破1000萬；支持鄉(xiāng)村振興貸款累計投放達到1500億。
為全面增強支持鄉(xiāng)村振興力度，該行持續(xù)加大資源傾斜力度，青島農(nóng)商銀行設立了涉農(nóng)信貸業(yè)務差異化績效考核制度，通過加大“新增普惠金融領域貸款”指標權重、提升涉農(nóng)貸款產(chǎn)品計價標準等舉措，充分調動基層支農(nóng)工作積極性；建立涉農(nóng)信貸業(yè)務盡職免責制度，從明確業(yè)務范圍、完善授信審查審批機制、落實部門職責、明晰免責內容等方面提振支農(nóng)服務動能。同時該行建立涉農(nóng)領域內部資金轉移定價傾斜機制，針對單戶授信金額不超過1000萬元的新增涉農(nóng)貸款給予FTP價格下調30BP的政策優(yōu)惠，一年來累計減費讓利948.49萬元，真正做到讓利于農(nóng)。
金融助理，點亮鄉(xiāng)村振興星星之火
2020年6月，青島農(nóng)商銀行聯(lián)合青島市委組織部，結合“燃燒激情、建功青島”主題實踐活動的安排在全市實施“百名金融助理服務鄉(xiāng)村振興工程”，選派120名金融助理到10個區(qū)市的鎮(zhèn)街和社區(qū)開展服務。
金融助理定位當?shù)卣羁梢揽康摹昂脦褪帧焙蛷V大百姓最具能量的 “貼心人”，架起了銀行與農(nóng)村社區(qū)的溝通橋梁。通過“每周開展一次駐點服務、每月組織一場金融宣講、每季度組織一次專題培訓、每半年開展一次走訪慰問，每年確定實施一個聯(lián)建共建項目、組織一次愛心捐款”，金融助理將政策、產(chǎn)品、服務、知識送達村委、村民（社區(qū)居民）身邊，構建起“管家式”零距離顧問服務、“專家式”幫扶培訓服務、“鄰家式”關懷慰問服務的“三位一體”服務體系，讓金融機構的金融產(chǎn)品和服務可以及時、高效地直達田間地頭等金融服務區(qū)的“神經(jīng)末稍”，實現(xiàn)了普惠金融服務的全面升級。
2020年6月工作啟動以來，金融助理們共圍繞黨建統(tǒng)領舉辦聯(lián)建共建項目啟動儀式234場，黨員聯(lián)席座談會258場，主題黨日教育活動198場，黨員集體學習166次；駐點金融服務7392次；金融宣講2113次；專題培訓465場；走訪慰問368次；愛心捐助164次。金融助理所在二級支行發(fā)放個人貸款近45億元。
金融助理架起了銀行與農(nóng)村的溝通橋梁
加速創(chuàng)新，精準對接“三農(nóng)”金融需求
面對農(nóng)村地區(qū)不斷涌現(xiàn)的農(nóng)村新業(yè)態(tài)和“三農(nóng)”群體普遍的“融資難、找保難”老難題，青島農(nóng)商銀行從平臺合作、“互聯(lián)網(wǎng)+”雙向著手，不斷提高金融產(chǎn)品的適配性、便利度，讓金融服務與“三農(nóng)”需求實現(xiàn)有效銜接。
通過“人才、能人”效應，實現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。青島農(nóng)商銀行全面參與市委組織部、市財政局、市金融監(jiān)管局、青島銀保監(jiān)局聯(lián)合推出的“人才貸”業(yè)務管理辦法研究，成為青島市首批“人才貸”合作銀行并完成全市首筆“人才貸”發(fā)放；與團市委、市婦聯(lián)、總工會、退役軍人事務局合作推出青創(chuàng)先鋒貸、巾幗創(chuàng)業(yè)貸、惠工貸、退役軍人創(chuàng)業(yè)貸系列產(chǎn)品，支持婦女、青年、退役軍人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。到目前，已為18人發(fā)放“人才貸”，金額1.1億元；發(fā)放青創(chuàng)先鋒貸、巾幗創(chuàng)業(yè)貸、惠工貸、退役軍人創(chuàng)業(yè)貸9.96億元。
引入擔保保險增信機制，提高經(jīng)營主體貸款可獲得性。該行與政策性擔保公司、農(nóng)業(yè)保險公司等平臺合作，創(chuàng)新推出“農(nóng)擔貸”“助農(nóng)履約保險貸款”“強村貸”等產(chǎn)品，突破性建立“標準統(tǒng)一、共同調查、獨立審批、風險共擔”的“銀行+政策性擔保”的融資模式，源頭上解決“三農(nóng)”群體“找保難”。截至2021年8月末，辦理“農(nóng)擔貸”余額7.92億元，占全市在保貸款的60%，辦理助農(nóng)履約保險貸款余額1478萬元，發(fā)放全市首筆“強村貸”，金額300萬元。“農(nóng)擔貸”連續(xù)兩年中標農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新政府采購項目。
依托大數(shù)據(jù)和金融科技，破解農(nóng)村客戶信用數(shù)據(jù)缺失瓶頸。2020年，青島農(nóng)商銀行上線“農(nóng)商e貸”“按揭e貸”“備用金e貸”等7個“信e貸”產(chǎn)品，通過網(wǎng)格化管理和整村授信線下收集信息，通過“關鍵人”評議批量建檔，線上審批、線上發(fā)放純信用貸款。至8月末，共開展整村授信村莊（社區(qū)）1157個，授信戶數(shù)4.77萬戶，金額94.8億元，累計發(fā)放“信e貸”56.37億元。
下沉渠道，打通銀政服務的“最后一公里”
“金融服務便民點”是青島農(nóng)商銀行依托“小微云支付終端”設立在村民和社區(qū)居民“家門口的銀行”，可辦理小額存取款、匯款等基礎金融業(yè)務，能提供支付結算、生活繳費等服務。目前，該行已在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊、社區(qū)布設近2000臺“小微云支付終端”，服務范圍全面覆蓋青島5690個村莊、700余萬縣域居民。
青島農(nóng)商銀行“金融服務便民點”為村民和社區(qū)居民足不出村、足不出社區(qū)辦理基礎金融業(yè)務提供了極大便利
2020年初疫情期間，許多村莊社區(qū)封閉式管理，民眾辦理金融業(yè)務難度加大。這一背景下，青島農(nóng)商銀行“金融服務便民點”全線發(fā)力，為村民和社區(qū)居民足不出村、足不出社區(qū)辦理基礎金融業(yè)務提供了極大便利。2020年，“金融服務便民點”累計辦理各類業(yè)務917萬筆。特別是在疫情隔離期間，“金融服務便民點”渠道業(yè)務辦理量超過同期柜面業(yè)務辦理量，保障了疫情期間最基礎金融服務需要。
2021年初，青島農(nóng)商銀行主動融入政務下沉和智慧城市建設工作，與青島市行政審批局緊密對接，先后開通行政審批、社保、公積金、醫(yī)保、稅務、不動產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等七大類政務服務項目100余項，將政務服務接入“小微云”，升級“政銀互聯(lián)e站通”平臺。該平臺集“ 政務+金融+便民+生活”于一體，打破了民生服務空間限制，實現(xiàn)政務服務的“一點接入和多點服務”，可為所在地一定范圍內城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)和其他經(jīng)濟組織提供小額存取款、繳費充值、轉賬匯款、網(wǎng)上代購代售、政務服務、信息咨詢等項目一站式服務，打通了政務服務的“最后一公里”。目前，青島農(nóng)商銀行已陸續(xù)對膠州膠西鎮(zhèn)宋戈莊、萊西日莊鎮(zhèn)溝西、西海岸靈山衛(wèi)九龍社區(qū)、硅谷田橫山東頭、平度田莊鎮(zhèn)張東村等22處“金融便民服務點”進行了“政銀互聯(lián)e站通”的升級改造，累計辦理政務服務業(yè)務3000余人次。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
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