8月30日，青島銀行公布2021年中期業(yè)績報告，報告顯示，該行再一次交出了優(yōu)異成績單。截至2021年半年末，青島銀行資產(chǎn)總額5016.37億元，比上年末增長9.09%，資產(chǎn)規(guī)模跨上新臺階；資本充足率15.90%；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率1.49%，比上年末下降0.02個百分點；累計實現(xiàn)凈利潤18.33億元，較去年同期增長17.16%，整體業(yè)績保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。
聚焦國家宏觀政策，金融守護一方天地
上半年，青島銀行聚焦宏觀政策，優(yōu)化信貸資源配置，以信貸政策為抓手，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。
上半年，青島銀行聚焦新發(fā)展理念，進一步加大新基建、海洋戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高端制造、民生保障以及普惠金融等方面的信貸投入。青島銀行積極響應國家“碳達峰、碳中和”目標，出臺了《青島銀行關(guān)于推進綠色金融建設(shè)支持碳減排工作發(fā)展的十項措施》，先后落地山東省內(nèi)首筆“碳中和”貸款、省內(nèi)首筆供應鏈票據(jù)融資業(yè)務、省內(nèi)法人銀行首筆線上福費廷交易業(yè)務，推出省內(nèi)法人銀行首個綠色供應鏈金融產(chǎn)品“碳E鏈”等，積極對接服務綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)和項目，做大綠色信貸規(guī)模。上半年，青島銀行還與世界銀行集團國際金融公司（IFC）簽署藍色債券投資承諾協(xié)議、舉辦藍色金融發(fā)布會，支持海洋可持續(xù)發(fā)展。
支持普惠一以貫之。上半年，青島銀行不斷完善金融支持民營和小微企業(yè)的途徑，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時，積極支持鄉(xiāng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務需求，持續(xù)提高金融服務鄉(xiāng)村振興的能力與水平。截至半年末，該行普惠口徑貸款余額210.66億元，超額完成“兩增”考核要求。
經(jīng)營規(guī)模跨上新臺階，雙提升縱深推進
今年，青島銀行實現(xiàn)“資產(chǎn)總額達到5000億元”的階段性發(fā)展目標，標志該行經(jīng)營規(guī)模跨上新的臺階，正式跨入中型銀行序列，進入發(fā)展新階段。該行積極探索集團化管理和運營，母行與子公司間業(yè)務協(xié)同發(fā)展取得積極成效。青銀金租業(yè)務重心逐步向山東省內(nèi)轉(zhuǎn)移，依托母行資源加強業(yè)務聯(lián)動；青銀理財充分發(fā)揮存款派生及蓄水池功能，截至半年末，青島銀行理財產(chǎn)品余額較年初增長26.26%。
2021年是青島銀行管理提升走實向深的一年。為推動高質(zhì)量發(fā)展，青島銀行全面啟動經(jīng)營管理雙提升計劃，即推動業(yè)務發(fā)展的同時，大力探索推出以科技賦能發(fā)展、業(yè)務審批轉(zhuǎn)型、運營管理優(yōu)化為主線的系列管理改革舉措。上半年，青島銀行集中授信體系初建，初步形成“集中審批、統(tǒng)一授信”的風險管理體制。運營條線啟動單位賬戶管理升級建設(shè)及“減高柜”試點，完成95項系統(tǒng)流程優(yōu)化，提升客戶體驗。
零售銀行深耕細作，三大加速器驅(qū)動發(fā)展
截至半年末，青島銀行零售存款較上年末新增122.51億元，余額突破1000億元大關(guān)。青島銀行零售銀行業(yè)務堅持以客群建設(shè)為核心，今年上半年，該行聚焦信用卡業(yè)務、縣域農(nóng)村金融和城市社區(qū)金融三大加速器，推動該行零售客群規(guī)模穩(wěn)步擴大。
青島銀行聯(lián)手美團發(fā)布的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的美團聯(lián)名信用卡，實現(xiàn)了“金融+場景”雙向賦能，為用戶帶來全新用卡體驗。截至2021年半年末，該行信用卡累計發(fā)卡量超240萬張，較年初增長37.85萬張。上半年，青島銀行再度推出數(shù)字信用卡產(chǎn)品——“青島銀行美團無界卡”，實現(xiàn)了信用卡申卡、領(lǐng)卡、用卡全流程數(shù)字化，打破地域限制，深化線上場景，提升了業(yè)務效率，信用卡發(fā)卡量得以大幅增加，也為客戶帶來全新數(shù)字體驗。
為深耕普惠金融、服務社區(qū)百姓、同時也努力打造差異化的零售專業(yè)特色服務銀行，青島銀行聚焦農(nóng)村金融和社區(qū)金融，打造了面向社區(qū)群眾、村鎮(zhèn)群眾的金融服務生態(tài)圈，暢通金融服務“最后一公里”。截至半年末，青島銀行已簽約普惠金融服務站點1759家，滿足了廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務需求。該行開業(yè)5家社區(qū)支行，開啟社區(qū)金融探索，并開創(chuàng)“志愿服務+”新模式，推進建設(shè)“青銀幸福鄰里志愿服務+”工作模式，拓展了零售銀行生態(tài)圈輻射面的廣度和深度。
數(shù)字化成效顯著，“四個著力”轉(zhuǎn)型提速
2021年，青島銀行以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為方向，持續(xù)推進科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，繼續(xù)深入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、5G、生物識別等新技術(shù)的實踐應用，以公司金融、零售金融、普惠金融、智能風控為重點，大力推進移動化、線上化、數(shù)字化，積極運用前沿金融科技提質(zhì)增效。
公司金融方面，青島銀行不斷豐富對公業(yè)務渠道和產(chǎn)品，省內(nèi)法人銀行首筆線上福費廷交易的上線，實現(xiàn)了國內(nèi)信用證業(yè)務全流程電子化，促進了供應鏈金融業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與健康發(fā)展。線上貸款審批系統(tǒng)“星云智慧”信貸平臺投產(chǎn)，公司賬戶管理流程優(yōu)化項目等則有效提升服務效率，強化流程風險管控。
零售金融方面，繼續(xù)推進移動金融新戰(zhàn)略，強化移動金融渠道建設(shè)，推動全線上數(shù)字化流程。智慧網(wǎng)點項目全面推廣。目前，青島銀行智慧網(wǎng)點項目已實現(xiàn)“服務移動化、交易場景化、流程智能化、營銷自然化”的建設(shè)目標，智慧網(wǎng)點推廣率達95%，基本業(yè)務辦理平均提速75%。普惠金融方面，青島銀行加強與核心企業(yè)、政府機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)平臺的跨界合作，構(gòu)建普惠金融新模式、新業(yè)態(tài)。上半年，青島銀行創(chuàng)新打造了美團生意貸、平安無抵押大額經(jīng)營貸等線上普惠產(chǎn)品，構(gòu)建特色化數(shù)字普惠金融新模式，有效服務實體經(jīng)濟和社會民生。
智能風控方面，青島銀行持續(xù)深化大數(shù)據(jù)在智能風控、智能營銷等應用場景的價值轉(zhuǎn)化。上半年，青島銀行“鷹眼360智能風控平臺”獲得自主知識產(chǎn)權(quán)，運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑同業(yè)。
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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