實踐證明，國家設立青島財富管理試驗區，努力打造青島財富管理中心城市，方向正確，成效明顯。青島市作為全國唯一的以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區，把金融發展的重點放在了財富管理方面，不僅適應了國家經濟金融發展的需要，而且在功能定位上明顯不同于北京、上海、深圳等其他城市，既找到了自身發展的突破口，又彌補了國家金融體系的短板，所以顯現出蓬勃的生命力。中國既需要像紐約、倫敦一樣的國際金融中心，如上海；也要努力打造出像日內瓦、新加坡一樣的財富管理中心，如青島。
財富管理與金融中心建設
中國是一個大國，需要多個金融中心。國際經驗表明，美國除了紐約華爾街，還有舊金山、芝加哥、華盛頓、波士頓、邁阿密、夏洛特等多個金融中心，這些中心各有特色，錯位發展，較好地實現了功能互補，形成了國家多層次、多角色的金融市場。因此，問題不是需要不需要多個金融中心，而是各個金融中心要有明確的功能定位，相互之間要錯位發展，良性競爭，從而實現國家金融市場的統一完整和健全完善。在中國金融中心體系中，財富管理中心不是可有可無的，而是必須重點培育好和建設好的。這既是由金融中心體系的完整性決定的，也是由財富管理的特殊性決定的。
2014年2月，中國人民銀行等11個部門聯合發文，批準設立青島財富管理金融綜合改革試驗區，體現了國家對財富管理的高度重視，以及對青島財富管理金融中心的肯定。當然，其中也體現了青島人的擔當作為和超前謀劃。
幾年來，青島圍繞財富管理金融綜合改革試驗區總體方案，進行了全面的探索，取得了一系列階段性的初步成果，在全國所有金融綜合改革試驗區評估中名列前茅。人民銀行相關負責人評價：“青島財富管理試驗區取得的成效，超出了我們當初的設想。”同時，青島市也把財富管理作為發展金融業的總抓手，帶動整個金融業的發展，在過去幾年間金融業實現了倍增式的跨越發展，青島在全球金融中心排名中迅速大幅度進步。
青島財富管理金融綜合改革試驗區建設，為積極探索中國特色財富管理發展道路，積累了并將繼續積累許多寶貴經驗，不僅有利于將青島建設成為面向國際的財富管理中心城市，更重要的是有利于促進中國財富管理的總體發展。各方面都應該十分珍惜已經取得的來之不易的成果，繼續不斷鞏固和拓展，而不能使改革半途而廢。
財富管理與金融監管
有效防范風險，是金融發展的永恒主題。財富管理和其他金融服務一樣，始終要把發展與風險防范有機統一起來，而且，財富管理對風險的防范應該有更高的標準。防控風險不能只是消極被動地面對，為防而防，而要積極主動地作為，健全制度，提前預防。特別是通過建立健全科學規范的監管制度體系，從根本上保證監管的有效性，促進整個財富管理行業的健康發展，同時有效防范各種風險。
財富管理是復雜性更高的金融服務，風險性也相對更大。尤其在目前發展的初級階段，我們經驗不多，法律不全，人才缺乏，防范風險的任務更為艱巨。在互聯網飛速發展的今天，互聯網為人們提供快捷方便的同時，也有一些人打著金融創新旗號，依托互聯網實行金融違法犯罪。監管部門、金融機構、投資者都需要始終牢固樹立風險意識，并貫穿于財富管理發展的全過程。只有有效防范風險，才能保障中國財富管理長期可持續健康發展。
發達的財富管理市場，一方面可以提高在岸金融的服務水平，在國內滿足人們的各種理財需求，把財富留在國內；另一方面可以促進離岸金融的發展，方便人們到境外投資、移民、留學、旅游、購買奢侈品等等。加強財富管理，有利于監督資金流動，防止資金集中大進大出，保持金融穩定，促進經濟社會發展。同時加強財富管理，建立科學規范的居民個人理財狀況登記查詢制度、追索制度等，與領導干部個人財產申報制度相結合，在依法合規的前提下，有利于監督居民個人的財產狀況，有效預防和懲治腐敗。
財富管理與金融科技
我們已經進入大數據時代、數字經濟時代、人工智能時代。從財富管理的角度看，我們則進入了數字財富、數據財富的時代。這個時代的一個突出特點，是數字財富化，財富數字化。依托于互聯網和大數據，人們的生產生活都數據化了，這些信息成為經濟金融的重要內容。
數字財富時代的到來，互聯網、物聯網、大數據、云計算、人工智能等金融科技的快速發展，為財富管理的改革創新提供了無限廣闊的空間。首先，財富的標的因為數字財富的出現而變得更加豐富。有很多數字和數據，都可以衍生成為財富，使得財富的源泉變得幾乎沒有限量，異常豐富多彩。其次，財富管理的手段因為大數據的應用而變得更加智能。智能投顧的興起，使得人工智能被應用到投資理財領域。很多投資都可以借助基于大數據分析的編程進行，而不再依靠理財師人工進行，使得投資更加科學和精準，有效避免各種人為的不確定因素。再次，財富管理的時空也因為互聯網的普及而變得更加無限。今天，人們可以進行遠程開戶、遠程支付，幾乎可以做到在任何時間、任何地點進行財富管理，人們可以足不出戶就達成各種財富管理的目的，而不用到銀行、證券公司、保險公司、交易所場所等進行面對面的交易。人們也幾乎可以較自由地在全球范圍內高效配置資產，不受時間限制地在全球每個角落實現融資和投資。
數字財富時代的到來，要求我們加緊應對，趨利避害，促進財富管理的繁榮發展，有效防控其中的各類風險。要加強法制建設，明確數字財富的各種法律關系，如哪些數據的所有權應該屬于客戶，哪些屬于服務機構，哪些數據未經客戶同意服務機構不得私自處置等等。要鼓勵創新發展，科技金融、金融科技的發展一日千里，我們必須緊跟時代脈搏，密切關注區塊鏈技術、數字貨幣等的發展進步，積極應對，促進其發展壯大。要加強審慎監管，數字財富時代財富管理技術更先進、速度更快、涉眾更多，必然需要加強監管，絕不可放任自流，任其野蠻生長。否則，社會危害極大。
數字財富時代的到來，為中國實現財富管理和金融對發達國家的趕超，提供了難得的歷史機遇。互聯網為我們提供了技術平臺，而財富管理則為我們提供了業務形態，財富管理可以實現中國金融業的后發優勢。由于傳統經濟業態的發達，發達國家對互聯網的應用不如中國這樣強烈，如電子商務等。同樣，傳統金融業態的發達，使得發達國家以互聯網為技術支撐的金融創新也不如中國強烈，如移動支付等。依托互聯網技術，兼顧普惠金融與高端金融，以財富管理為突破口，可能實現中國金融的全面進步，實現中國金融的跨越式發展，從而引領互聯網時代的世界金融發展潮流。以中國特色的財富管理發展，帶動中國特色的金融的整體發展，使中國金融在國際上擁有更大的話語權和主動權。
財富管理與公益慈善
黨的十九屆四中全會指出，要“重視發揮第三次分配作用，發展慈善等社會公益事業”。會議決定將公有制為主體、多種所有制經濟共同發展，按勞分配為主體、多種分配方式并存，社會主義市場經濟體制三項制度并列，都作為社會主義基本經濟制度，這是對社會主義基本經濟制度作出的新概括，是對社會主義基本經濟制度內涵作出的重要發展和深化。由此可見，“按勞分配為主體、多種分配方式并存”，作為分配制度歷史上第一次成為了我國基本經濟制度的重要內容。
關于分配制度，要求在重視傳統的第一次分配和第二次分配的同時，重視發揮第三次分配的作用。第三次分配是相對于第一次分配和第二次分配而言的，第一次分配強調的是市場的作用，第二次分配強調的是政府的作用。人們通常把市場的作用稱作“看不見的手”，把政府的作用稱作“看得見的手”。而關于第三次分配，則強調了要發展慈善等社會公益事業。這樣，公益慈善和第三次分配被提高到了一個全新的高度，提高到了從黨和國家事業發展的全局和長遠出發，堅持和完善中國特色社會主義制度、推進國家治理體系和治理能力現代化的高度。我們有充分的理由相信，發揮好市場、政府和公益三個方面的作用，會使中國經濟的發展更加穩定、健康和充滿活力，行穩致遠，以德治國也將進入新境界。我們的經濟發展方式，從此進入了從“兩只手”到“三足鼎力”的時代。
隨著社會財富的增長，慈善等公益事業會相應地活躍起來，這是歷史發展的必然。當前，中國國內生產總值將近100萬億元人民幣，人均達到近1萬美元，成為全球第二大經濟體。在全社會的財富積累到一定程度之后，人均財富達到一定水平，特別是社會上涌現出大批經濟效益好的大企業和大批成功的企業家，強調公益慈善的時機就成熟了。越來越多的企業和企業家，以及普通大眾，會有能力、有意愿從事社會公益事業，通過建立基金會、捐贈等慈善方式，對社會財富進行再分配，參與社會治理。我黨歷來十分重視慈善等社會公益事業，但只有在經濟發展達到相當的水平，公益慈善對社會財富分配產生重要影響的時候，強調第三次分配和公益慈善才具有更重要的現實意義。
在人類社會的歷史演變過程中，公益慈善一直是隨著經濟的發展和文明的進步，如影隨形地相伴而生，這既是社會物質文明進步的結果，也是人們精神文明進步的結果。當強調公益慈善必然性的時候，我們也在強調歷史發展的客觀規律性，但絕不能陷入宿命論，被動地等待規律發生作用，而是要充分發揮人的主觀能動性，主動地、能動地去順應規律、利用規律，促使規律發揮現實作用，向更有利的方向發展。所以，我們要擴大宣傳，加強教育，大力引導，激發人們的公益慈善精神，使更多的人積極參與到公益慈善活動中來。
財富管理與財商教育
要加強國民財商教育，將財商教育納入國民教育體系，引導國民樹立正確的財富觀。要加強企業家財商教育，將財商教育納入企業家培養體系，引導企業家合理合法地創造財富，傳承財富，利用財富。要加強黨政干部財商教育，將財商教育納入黨政領導干部培訓體系，引導領導干部正確對待當官與發財。同時，實現財富管理的長期健康發展，順應財富管理社會化、專業化的發展趨勢，一項重要的舉措是加快發展財富管理高等教育。要建立至少一所專門的財富管理大學，同時在全國多所財經類綜合性大學中設立財富管理學院、公益慈善學院，學歷教育和在職培訓并重，學術研究和實操技能并重。鼓勵金融機構、公益慈善機構參與建設財富管理高等院校。
第一，提高全社會的財商意識。中國特色社會主義進入新時代，中國已經富起來并正向強起來邁進，全社會亟待確立正確的財富觀。當前，一些青少年盲目羨慕財富，把追求財富作為人生的唯一奮斗目標；一些先富起來的人及其“富二代”極力炫耀財富，在社會上引起惡劣影響；一些老年人理財受騙，造成一生的辛苦積累瞬間化為烏有；一些黨員領導干部貪財腐敗，給黨和國家造成嚴重損失；一些不法商人為發財而不擇手段，坑蒙拐騙損害群眾利益；等等。這些現象都表明，要提高全社會的財商意識，加強全社會財富管理知識普及教育，引導人們樹立科學理性的財富觀。需要發揮高等學校人才培養、科學研究、社會服務、文化傳承的優勢，在鞏固智商、情商教育的基礎上，加強財商教育，加強財富管理知識的科學研究和推廣普及。
第二，培養大批專業財富管理人才。財富管理是專業性極強的行業，從業人員需要經受嚴格的專業訓練，不僅要掌握一般的金融知識，更要熟練掌握專業的財富管理知識和技能。不僅個人和家庭需要理財，國家主權財富、企業的財富、各類社會組織的財富，都需要精心打理，實現保值增值。近年來，許多傳統金融機構都開展了豐富多彩的財富管理，與此同時，新興財富管理機構也大量涌現，財富管理業務迅速增長。相比之下，當前市場上專業的財富管理人才卻十分短缺，成為制約我國財富管理發展的根本障礙。需要發揮高等學校人才培養的優勢，為社會培養一批批專業財富管理人才，這是我國財富管理長期健康發展的根本保證。在加強學歷教育的同時，各類在職培訓也十分重要。要對大批正在從事財富管理的人員進行相關的專業培訓，迅速提高專業水平和能力，解決人才短缺的近期問題。同時，還要加強針對富裕人士的培訓，提高參訓人員的綜合修養，提高綜合素質，使其成為“紳士”“君子”，避免變成“土豪”。
第三，加強財富管理的理論研究。財富管理不僅僅是個人的問題，也不僅僅是經濟金融的問題，而是涉及方方面面，通常會成為社會問題、政治問題。比如，一些人把大量財富轉移到了境外，在經濟上造成了國家財富的流失，在政治上損害了國家形象，同時也是對經濟金融秩序的破壞。再比如，在第一代企業家向第二代企業家傳承的過程中，各種法律關系處理不好，不僅會影響企業家的財富繼承，而且會影響企業的發展、職工的穩定，這在當前的我國已經成為一個迫切的現實問題。還比如，股票市場、房地產市場等各類財富管理市場的波動，都會對社會的財富構成產生極大影響。需要發揮高等學校科學研究的優勢，對財富管理加強專業的、全面的、系統的科學研究，為國家制定政策、法律、法規提供智庫咨詢服務。
第四，加強財富管理的高等教育。在2018年10月的全國教育大會上，習近平總書記強調，要提升教育服務經濟社會發展能力，調整優化高校區域布局、學科結構、專業設置，加快一流大學和一流學科建設，推進產學研協同創新，著重培養創新型、復合型、應用型人才。建設以財富管理為特色的大學，符合我國高等教育改革的方向，符合經濟社會發展的需要，既是對中國財富管理改革發展的大膽探索，也是對高等教育特色發展改革的具體實踐，需要高起點、高定位，瞄準一流目標，打造一流水平。要以服務中國特色財富管理和公益慈善發展為目標定位，圍繞開展學歷教育、構建學科體系、確立人才認證標準、強化基礎研究、推進實務創新、拓展交流合作等方面綜合精準發力，為我國財富管理改革發展和創新提供綜合解決方案，奠定我國在國際財富管理和公益慈善領域的優勢地位。
作者簡介：
白光昭 山東工商學院黨委書記，研究生學歷，博士學位。歷任青島市政府副秘書長，青島市金融工作辦公室主任、黨組書記兼市財富管理金融發展中心主任，推動青島成為中國唯一的財富管理金融綜合改革試驗區，促進青島躋身全球金融中心排行前40名。
來源：《中國金融》
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