年末歲尾，與“三農(nóng)”小微攜手共抗疫情大考、共擔(dān)經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨的青島融資性擔(dān)保行業(yè)，攜手交出了一份足顯特殊“擔(dān)”當(dāng)?shù)拇鹁怼?/p>
截至今年三季度末，全市33 家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額 252.3億元，其中融資擔(dān)保余額 119.2 億元。頭部機(jī)構(gòu)挺進(jìn)全國(guó)行業(yè)龍頭行列，主力機(jī)構(gòu)創(chuàng)新加速，小型機(jī)構(gòu)打法靈活，全行業(yè)堅(jiān)守定位，精準(zhǔn)“滴灌”，穩(wěn)健護(hù)航，成為支農(nóng)支小普惠金融有生力量。
風(fēng)雨涅槃 頭部力量逆勢(shì)崛起
新冠疫情和全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的復(fù)雜形勢(shì)，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難重重。上半年疫情突發(fā)，全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)在青島市融資擔(dān)保企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)的倡導(dǎo)組織下，積極響應(yīng)《打贏新冠疫情防控阻擊戰(zhàn)》倡議書，迅速開(kāi)展青島市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市中心支行等五部門聯(lián)合啟動(dòng)的金融支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“春風(fēng)行動(dòng)”。摸排企業(yè)遇到的困難，創(chuàng)新?lián)７?wù)，提供綠色便捷通道，攜手金融機(jī)構(gòu)，為及時(shí)滿足遇困企業(yè)資金需求擔(dān)風(fēng)擋雨。
疫情新常態(tài)下，各家擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)下沉，出新招出實(shí)招，危機(jī)中謀變，實(shí)干中創(chuàng)新，行業(yè)亮點(diǎn)不斷，頭部機(jī)構(gòu)迅速崛起。
今年三季度，青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司增資至50億元，規(guī)模省內(nèi)領(lǐng)銜、躋身全國(guó)20強(qiáng)，截至9月末，累計(jì)完成擔(dān)保業(yè)務(wù)金額超550億元，并相繼獲得聯(lián)合資信、中誠(chéng)信、東方金誠(chéng)三家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給予的公司主體長(zhǎng)期信用AAA等級(jí)，成為山東省首家獲評(píng)AAA級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，躋身全國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)“第一梯隊(duì)”，繼鞏固自身省內(nèi)資本規(guī)模最大的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的龍頭地位后，在AAA主體信用評(píng)級(jí)加持下，挺進(jìn)更具想象空間的發(fā)展新歷程。
中國(guó)農(nóng)擔(dān)“后浪”青島市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司在交出保客戶1503戶、在保余額10.09億元的靚麗半年報(bào)后，截至9月底，公司在保戶數(shù)1759戶、在保余額突破12億元，
超過(guò)寧波、大連、海南、廈門四個(gè)同類省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司的總和，穩(wěn)居計(jì)劃單列市第一名，各項(xiàng)核心指標(biāo)均躋身全國(guó)農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)“第一梯隊(duì)”行列，已成青島市擔(dān)保行業(yè)支農(nóng)支小的主力軍。
能擔(dān)敢擔(dān) 大數(shù)據(jù)“幫忙”匹配
精準(zhǔn)把握市場(chǎng)需求，量身定制服務(wù)方案。青島市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在暢通金融“毛細(xì)血管”、確保金融活水“精準(zhǔn)滴灌”到位的同時(shí)，也催生了諸多服務(wù)典型案例和創(chuàng)新?lián)ＤＪ健?/p>
風(fēng)控成本高、融資額度小、征信數(shù)據(jù)缺失一直是制約小微企業(yè)融資成本的重要因素，如何打破數(shù)據(jù)壁壘，快速對(duì)融資主體進(jìn)行精準(zhǔn)全面的畫像成為“能擔(dān)會(huì)擔(dān)敢擔(dān)”的關(guān)鍵點(diǎn)。
依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，為企業(yè)提供精準(zhǔn)、快速、高效的信用類貸款業(yè)務(wù)。青島融資擔(dān)保中心有限公司推出的大數(shù)據(jù)信用貸頗具代表性。
據(jù)了解，大數(shù)據(jù)信用貸是針對(duì)中小微企業(yè)，通過(guò)建立四方協(xié)作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的信用融資模式，打通了企業(yè)融資路堵：即由政府出資設(shè)立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引入征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，并由擔(dān)保公司擔(dān)保，銀行機(jī)構(gòu)向其發(fā)放貸款。
相較于其他融資模式，大數(shù)據(jù)信用融資模式創(chuàng)新性的引進(jìn)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，無(wú)需抵押的信用類貸款，使企業(yè)增加了貸款品種的選擇性，為企業(yè)解決“融資難”拓寬了渠道。該業(yè)務(wù)也成為青島融資擔(dān)保中心有限公司西海岸新區(qū)的特色業(yè)務(wù)之一，自7月份以來(lái)已為西海岸新區(qū)企業(yè)成功融資2000萬(wàn)元。
作為山東省資金規(guī)模最大的融資擔(dān)保公司，青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司通過(guò)大數(shù)據(jù)梳理分析，充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，針對(duì)“三農(nóng)小微”客戶的不同需求，快速、精準(zhǔn)地提供多元化的金融服務(wù)。在“三農(nóng)小微”企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不同階段，提供合適的融資方式，保證企業(yè)融資穩(wěn)定的同時(shí)節(jié)約了企業(yè)的費(fèi)用，陪伴“三農(nóng)小微”企業(yè)的健康穩(wěn)定成長(zhǎng)。
如果說(shuō)行業(yè)需求為大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用提供了應(yīng)用場(chǎng)景，中小微企業(yè)及“三農(nóng)”個(gè)性化、小頻短的融資特點(diǎn)則為大數(shù)據(jù)技術(shù)落地提供了廣闊舞臺(tái)。
盤活上下游 平臺(tái)思維“ 鏈”智慧
產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)菍?shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和健康發(fā)展核心，也是廣大小微企業(yè)依存發(fā)展的生命線。擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展中，各家機(jī)構(gòu)普遍樹(shù)立平臺(tái)思維，圍繞核心企業(yè)定制破解融資痛點(diǎn)的解決方案，取得了可喜的成績(jī)。
“融e鏈”供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的推出，即是青島國(guó)信融資擔(dān)保有限公司在以數(shù)據(jù)資源的價(jià)值開(kāi)發(fā)和深度轉(zhuǎn)化，培育數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的科技金融發(fā)展模式方面的一次嘗試。“融e鏈”通過(guò)建立以核心企業(yè)為主的客戶群，打通供應(yīng)鏈上下游關(guān)系，實(shí)行鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷。同時(shí)，專注于以科技金融創(chuàng)新為實(shí)體經(jīng)濟(jì)改革提供動(dòng)力，助力解決供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，為中小企業(yè)提供高效貼心的擔(dān)保服務(wù)。
深耕產(chǎn)業(yè)鏈、擁抱科技、變革金融服務(wù)模式……數(shù)字化平臺(tái)“瀚華云鏈”的應(yīng)用，則凝結(jié)著瀚華融資擔(dān)保股份有限公司“伙伴金融，扶微助農(nóng)”的理念。“瀚華云鏈”根據(jù)核心農(nóng)資企業(yè)與其經(jīng)銷商的貿(mào)易背景及真實(shí)交易數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，為核心企業(yè)經(jīng)銷體系內(nèi)的經(jīng)銷商或直供種植（養(yǎng)殖戶）提供融資產(chǎn)品。雙匯聯(lián)盟商貸就是瀚華擔(dān)保與河南雙匯集團(tuán)合作的一個(gè)典型案例。由瀚華擔(dān)保為符合條件的雙匯經(jīng)銷商在采購(gòu)雙匯產(chǎn)品時(shí)提供融資擔(dān)保，解決經(jīng)銷商從預(yù)付貨款訂貨到產(chǎn)品銷售回款周期的融資需求。
記者了解到，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)平臺(tái)、銀行等生態(tài)合作伙伴建立起融資平臺(tái)和通道，實(shí)現(xiàn)了小微普惠金融實(shí)現(xiàn)了多級(jí)分險(xiǎn)、多點(diǎn)開(kāi)花新局面。
服務(wù)下沉 攻關(guān)“三農(nóng)”融資難
“融資難”“融資貴”問(wèn)題一直是制約“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的絆腳石，如何解決“三農(nóng)”金融訴求？青島市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司選擇的是“四千”精神和產(chǎn)品創(chuàng)新兩手抓。以“走遍千山萬(wàn)水、說(shuō)盡千言萬(wàn)語(yǔ)、想盡千方百計(jì)、嘗遍千辛萬(wàn)苦”的四千精神攻堅(jiān)克難，擔(dān)當(dāng)支農(nóng)支小的使命和責(zé)任，以“農(nóng)擔(dān)貸”創(chuàng)新服務(wù)發(fā)揮農(nóng)擔(dān)政策性平臺(tái)效應(yīng)，鼎力為“三農(nóng)”主體融資增信。
青島農(nóng)擔(dān)保推出的“農(nóng)擔(dān)貸”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了在風(fēng)險(xiǎn)保底的前提下，借助銀行的金融資源，通過(guò)擔(dān)保的杠桿作用，撬動(dòng)金融資本向農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)流動(dòng)，是探索化解農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的有效途徑。同時(shí)，擔(dān)保公司先行設(shè)定擔(dān)保條件，提前鎖定最高代償率，銀行可以“按圖索驥”，尋找目標(biāo)客戶。在無(wú)需繳存保證金的前提下，擔(dān)保公司和銀行實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率，大幅節(jié)省信貸主體的綜合融資成本，實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)擔(dān)貸”業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。
在挖掘企業(yè)“軟實(shí)力”，盤活企業(yè)輕資產(chǎn)方面，青島華商匯通融資擔(dān)保有限公司則另辟蹊徑。青島某科技有限公司擁有產(chǎn)品專利30多項(xiàng)，公司在發(fā)展中遇到資金瓶頸，華商匯通在為其提供融資的過(guò)程中，運(yùn)用專利質(zhì)押貸款為該公司及下游客戶提供金融服務(wù)，既緩解了企業(yè)資金壓力，也盤活了“現(xiàn)金流”，為高科技企業(yè)成長(zhǎng)的起步關(guān)鍵期送上資金“及時(shí)雨”。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)\青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 張吉鵬
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