自阿里巴巴創(chuàng)始人馬云在外灘金融峰會上語驚四座，直言銀行是當鋪思想，巴塞爾協(xié)議是“老人俱樂部”，在金融行業(yè)引發(fā)巨大爭議后，關于大型科技公司的創(chuàng)新風險及后續(xù)監(jiān)管思路一直是熱議話題。如今，對于大型科技企業(yè)創(chuàng)新監(jiān)管框架，答案或已在醞釀。據證監(jiān)會發(fā)布，11月2日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局四部門聯(lián)合對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行監(jiān)管約談。同一天，央行行長易綱也對此再度重磅發(fā)聲。后續(xù)如何在技術帶來的便利與風險中讓金融服務更安全，將是央行高度關注的重要命題。
頻繁預警
爭議之下，監(jiān)管出手。11月2日，螞蟻集團實際控制人與相關管理層接受了各主要監(jiān)管部門的監(jiān)管約談。螞蟻集團會深入落實約談意見，繼續(xù)沿著“穩(wěn)妥創(chuàng)新、擁抱監(jiān)管、服務實體、開放共贏”的十六字指導方針，繼續(xù)提升普惠服務能力，助力經濟和民生發(fā)展。
另據21財經報道，同一天，在香港金融科技周“數字經濟中的央行角色”主題會議上，央行行長易綱也表示，大科技公司顯著提高了金融服務水平，尤其是偏遠地區(qū)的服務需求有所改善，如移動支付和二維碼等技術的普及已經改變了游戲規(guī)則。不過，提升效率、降低成本的另一面，易綱也強調，商業(yè)秘密的保護和消費者個人隱私的保護，是極大的挑戰(zhàn)。
針對易綱的最新發(fā)言，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為，主要釋放了對大科技公司重點關注的信號，此后或將對大科技公司方面加強監(jiān)管。在她看來，大型科技公司發(fā)揮的作用需要辯證看待：一方面，大科技公司創(chuàng)新能力強、科技基因根深蒂固，確實能夠對傳統(tǒng)金融產生助益；但另一方面，大科技公司在金融業(yè)務中牽扯過多，容易反客為主產生監(jiān)管套利，這不僅僅是國內，更是一個國際化、全球化的議題。
“監(jiān)管肯定了金融科技創(chuàng)新在提升金融服務效率方面的作用，但也需要防范其中的風險。未來需要平衡好金融安全與金融創(chuàng)新。”光大銀行金融市場部分析師周茂華稱。
風險猶在
近年來，金融科技發(fā)展勢如破竹。但在這一過程中，大型科技公司在資源配置中形成市場壟斷、以科技之名行金融之實，甚至出現(xiàn)數據泄露與侵權等一系列風險，引發(fā)關注。資深學者周矍鑠稱，當前，大型互聯(lián)網企業(yè)進入金融領域，憑借技術優(yōu)勢掌握大量數據，輔以互聯(lián)網技術的外部特征，容易形成市場主導地位，且在資源配置中權力過度集中，并逐步強化為市場壟斷。
眾所周知，金融服務必須滿足特定資質要求，堅持持牌經營原則，嚴格準入和業(yè)務監(jiān)督管理。周矍鑠直言道，若大型互聯(lián)網企業(yè)大量開展金融業(yè)務，但卻宣稱自己是科技公司，不僅是逃避監(jiān)管，更容易無序擴張，造成風險隱患，不利于公平競爭，也不利于消費者保護。除了產品和業(yè)務邊界模糊外，數據泄露與侵權風險同樣不可忽視。
此外，目前業(yè)內也不乏以科技之名行金融之實的案例。蘇筱芮稱，當下，大型金融科技公司主要有兩類風險，一是金融方面的風險，以科技之名行金融業(yè)務之實，容易積聚底層風險；二是技術方面的風險，例如信息安全與客戶相關的權益保護等。“個人認為監(jiān)管當下的策略沒有問題，應先制定金控管理辦法，把大科技公司先圈起來，之后何時管、怎樣管可從長計議，監(jiān)管是一個與時俱進的動態(tài)過程。”
券商投行資深人士何南野則認為，因為業(yè)務復雜，大型科技公司也容易導致風險集聚和外溢風險，以及創(chuàng)新業(yè)務不合法律等合規(guī)風險。從目前看，風險外溢及合規(guī)性問題都很嚴重，都需要金融科技公司和監(jiān)管部門重點關注。
加強監(jiān)管
業(yè)內多數認為，當前，大科技公司已經大到不能忽視，金融監(jiān)管也必須跟上步伐。正如易綱所稱，大數據、人工智能等新技術不僅給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來壓力，也給央行帶來新的挑戰(zhàn)，如何在技術帶來的便利與風險中讓金融服務更安全，對央行來說是一個重要的命題。
11月2日上午，銀保監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清主持召開黨委（擴大）會議時也提到著力完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系，提升金融監(jiān)管能力。加強制度建設，堅持市場化、法治化、國際化原則，提高監(jiān)管透明度。完善風險全覆蓋的監(jiān)管框架，增強監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權威性。依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁。對各類違法違規(guī)行為“零容忍”，切實保護金融消費者合法權益。
談及后續(xù)如何加快健全大型科技公司監(jiān)管框架，何南野認為，“金融科技的監(jiān)管主要是監(jiān)管滯后問題，監(jiān)管部門對科技創(chuàng)新及對新生事物等需要有一個接受和認識的過程，導致監(jiān)管往往慢一拍”。因此，后續(xù)一方面需要監(jiān)管加強對新事物、新業(yè)務的反應性，提高監(jiān)管的前瞻性，同時也需要監(jiān)管有更大的容忍度，包容更多的金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，在防范風險的前提下，適度降低金融監(jiān)管的力度，此外還應積極強化對頭部金融控股集團的監(jiān)控，防范系統(tǒng)性風險的發(fā)生。
“建議還是從制度做起，對標發(fā)達國家，我們在頂層設計上確實有提升空間，例如金融信息保護工作上，與發(fā)達國家相比我們還存在相當差距。”蘇筱芮則建議，在完善頂層設計的同時，應加強行業(yè)自律、機構自治，打通外部溝通與監(jiān)督渠道、傾聽市場聲音。
蘇筱芮預測道，后續(xù)監(jiān)管或將通過金控管理辦法，對大型科技公司進一步加強監(jiān)管。11月1日，金控管理辦法正式實施，現(xiàn)階段還停留在準入階段。可以預見的是，未來中長期，被納入金控管理的公司，其事中、事后相關管理亦將完善，監(jiān)管將從前、中、后各個階段形成完善的監(jiān)管體系。
來源：北京商報
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