隨著中國經(jīng)濟加快發(fā)展，中國人手中積攢的財富也在“水漲船高”。“你不理財、財不理你”的觀念日益深入人心，理財投資成為越來越多人的“必修課”。
然而，面對股票、債券、黃金、基金等專業(yè)化的投資工具和產(chǎn)品，大多數(shù)投資者的第一感覺就是犯難。
30歲的李先生在北京工作，近幾年開始探索理財投資。“每天工作很忙，沒有太多精力研究產(chǎn)品、關(guān)注市場?！闭勂鸾衲暌詠硗顿Y的幾只基金產(chǎn)品，李先生這樣形容自己的投資體驗：心情經(jīng)常隨著市場行情和產(chǎn)品表現(xiàn)“坐過山車”，甚至有時會很焦慮。
這樣的投資體驗相信絕大多數(shù)投資者都有過。記者在采訪中了解到，很多投資者希望從專業(yè)的投資顧問那里得到投資建議，幫助自己進行資產(chǎn)配置、財務規(guī)劃，指導自己的投資行為。
面對自己遇到的投資難題，李先生拿出了年輕人勇于嘗試的勁頭——試水智能投顧。畢竟“一對一”的線下投資顧問服務對于李先生這樣的普通投資者來說還是有門檻的。
在摸索過程中，李先生逐漸體會到了智能投顧給自己投資帶來的變化。在手機上動動手指，華夏查理智投隨時隨地提供服務。李先生在查理智投的幫助下，根據(jù)自己的年齡挑選了一款基金組合產(chǎn)品——“90后智享自由組合”，每月拿出2000元進行基金定投，開始為自己儲備養(yǎng)老金了。
華夏財富執(zhí)行董事兼總經(jīng)理毛淮平介紹，華夏查理智投借助大數(shù)據(jù)手段，利用人工智能技術(shù)，內(nèi)設優(yōu)選、教育、養(yǎng)老三大理財場景，10余種理財組合，借助算法和模型為投資者制定專屬的理財方案，提供個性化的智能投顧服務，滿足每個投資者不同人生階段、不同風險收益偏好的需求。
李先生在查理智投的建議下還買入了權(quán)益優(yōu)選組合?！斑@個組合里有12只基金，分散了風險。如果里面的成分基金出現(xiàn)了問題，查理智投會自動幫我換基金，現(xiàn)在我遇到市場波動不再那么焦慮了?！崩钕壬f。
智能投顧在“投前”階段借助算法和模型分析不同投資者的需求，制定不同的理財方案。在“投后”階段，還會定期透視產(chǎn)品運作情況，提供月度組合回顧和績效歸因分析，幫助投資者加深對持有產(chǎn)品的理解；同時綜合市場研判和組合運作情況，給出投資建議，減少追漲殺跌，陪伴投資者應對市場波動。
在毛淮平看來，投資顧問，尤其是智能投顧，最重要的目標就是從投資者的體驗出發(fā)，通過專業(yè)的服務和陪伴，讓投資者產(chǎn)生信任，并持續(xù)信任。
實際上，隨著中國人財富的積累，中國財富管理市場的規(guī)模正在快速擴大。以公募基金為例，截至8月底，其總規(guī)模攀升至17.80萬億元，再創(chuàng)歷史新高，年內(nèi)連續(xù)跨過15萬億元、16萬億元、17萬億元三個整數(shù)關(guān)口，較去年底的規(guī)模增長超過3萬億元。業(yè)內(nèi)人士認為，這標志著中國財富管理的新時代正在加速到來。
這背后，也催生出更多的投資顧問需求。近年來，各種類型的金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開始“摩拳擦掌”，發(fā)力智能投顧。無論是以招商銀行摩羯智投為代表的銀行類智能投顧，還是華夏基金旗下的查理智投、中歐基金旗下的水滴智投，或是螞蟻財富在支付寶上線的“幫你投”，都吸引了越來越多投資者嘗試。去年10月，證監(jiān)會推出公募基金投資顧問業(yè)務試點，不難發(fā)現(xiàn)，無論銀行、券商、基金公司還是互聯(lián)網(wǎng)平臺，都在進一步加快布局。
在近期舉行的外灘大會智能投研與投顧論壇上，業(yè)內(nèi)人士暢想了未來智能投顧給人們投資帶來的變化。
螞蟻集團數(shù)字金融CTO王曉航認為，專業(yè)理財服務門檻比較高，但是數(shù)據(jù)、算法以及算力的演進結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品體驗，已經(jīng)能夠?qū)I(yè)的服務更加普惠地提供到千家萬戶。
富達國際中國區(qū)董事總經(jīng)理李少杰則認為，接下來的十年是投顧業(yè)務的“黃金十年”。投顧業(yè)務甚至可能更加生活化，比如通過一個手環(huán)，投資者可以隨時了解自己資產(chǎn)配置的變動情況，更好地判斷財務健康程度。
來源：新華社
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